Vai jūs meklējat sava uzņēmuma iegādi un vēlaties uzzināt labāko no biznesa aizdevuma līdz kredītlīnijai? Ja JĀ, šeit ir ātrs salīdzinājums, kas jums palīdzēs.
Amerikas Savienotajās Valstīs un gandrīz visās pasaules valstīs, ja vēlaties uzsākt uzņēmējdarbību kā uzņēmējs, ir izveidotas noteiktas struktūras, kas nodrošina piekļuvi aizdevumiem vai kredītiem, kas var palīdzēt uzsākt uzņēmējdarbību vai atkārtoti sākt uzņēmējdarbību. kapitalizējiet savu biznesu paplašināšanai.
Pētījumi rāda, ka mazie uzņēmumi ir daļa no ekonomikas virzītājiem vairumā valstu; tāpēc, kad runa ir par piekļuvi aizdevumam, ir iespējas apsvērt, un mēs apskatīsim biznesa aizdevumu un kredītlīniju.
Patiesība ir tāda, ka biznesa aizdevums un kredītlīnija dažos veidos ir līdzīgi, jo tie abi nodrošina kapitālu uzņēmumiem, un aizdevumi ir jāatmaksā ar procentiem. Mēs apskatīsim atšķirību starp biznesa aizdevumu un kredītlīniju, lai noteiktu, kurš ir vislabākais jūsu biznesam.
Kas ir biznesa aizdevums?
Uzņēmējdarbības aizdevums, ko dēvē arī par Small Business Administration (SBA) aizdevumu vai termiņaizdevumu, ir biznesa aizdevums, kas ir līdzīgs hipotēkai, jo aizņēmējs saņem vienreizēju maksājumu un pēc tam atmaksā gan pamatsummu, gan procentus. laiku pa laikam, parasti katru mēnesi, kaut arī daži komerciālie aizdevēji piedāvā biežākas atmaksas.
Gandrīz visi uzņēmējdarbības aizdevumi ir proporcionāli, kas nozīmē - ja tas tiek savienots ar fiksētu procentu likmi - katrs maksājums būs par tādu pašu summu visā aizdevuma laikā. Lūdzu, ņemiet vērā, ka kredītņēmējiem ir pieejami uzņēmējdarbības aizdevumi ar tikai procentu maksājumiem vai balonu maksājumiem, un visos gadījumos aizņēmējam ir jāatmaksā maza biznesa aizdevumi līdz noteiktā laika perioda vai termiņa beigām, un termiņš var būt starp viens un divdesmit gadi.
Varētu jūs interesēt zināt, ka biznesa aizdevumi iekasē fiksētu procentu likmi visā laika posmā vai termiņā atkarībā no gadījuma, taču jūs varat vienoties par elastīgu procentu likmi aizdevumiem no savas finanšu iestādes. Termiņaizdevumus parasti nodrošina aizņēmēja uzņēmējdarbības aktīvi, piemēram, nekustamais īpašums, aprīkojums vai inventārs. Mēs neizslēdzam faktu, ka bizness ar nenodrošinātu biznesa aizdevumu var pretendēt uz ilgu laiku un lielisku kredītreitingu.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka termiņa aizdevuma slēgšanas izmaksas parasti ir augstākas nekā izmaksas, kas tiek noteiktas par kredītlīnijām, un nodrošinātā termiņa aizdevuma procentu likme, iespējams, apstrīdēs kredītlīnijas procentu likmi.
Kas ir biznesa kredītlīnija?
Vienkāršākā termiņā kredītlīnija ir gluži kā naudas avanss kredītkartē, jo tas ir apgrozījuma aizdevums. Tas nozīmē, ka jūs varat piekļūt naudai, kas nepārsniedz jūsu kredītlimitu, kad un cik bieži vien vēlaties, atmaksājiet summu ar elastīgiem noteikumiem un aizņemieties naudu, kuru esat atmaksājis tik reižu, cik vēlaties.
Var arī teikt, ka kredītlīnija ir līdzīga kredītkartei vai mājas kapitāla kredītlīnijai, ja pastāv kredītlimiti, no kuriem kartes īpašnieks var gūt labumu līdz brīdim, kad tā sasniedz savu kredītlimitu. Kredītlīnija parasti tiek veidota pēc mainīgas likmes, un to var periodiski koriģēt atbilstoši galvenajai likmei vai citai etalonlikmei.
Procentu likmes parasti ir mainīgas, tas ir, laika gaitā tās mainās. Vidēji kredītlīnijas netiek nodrošinātas ar nodrošinājumu - kaut arī nodrošinātas kredītlīnijas piedāvā zemākas procentu likmes - un nav noteikta laika grafika (termiņa), lai atmaksātu aizņemto summu, ja vien jūs izpildāt minimālos maksājumus, par kuriem vienojas par katru mēnesi.
Paredzams, ka jums būs jāmaksā procenti tikai par summu, kuru jūs faktiski izņemāt no kredītlīnijas. Viena laba kredītlīnijas lieta ir tā, ka, ja jūs nekad neizmantojat savu kredītlīniju, jūs par to nemaksāsit procentus. Bet tas neizslēdz faktu, ka daudzi kredītlīniju līgumi pieprasa niecīgas slēgšanas izmaksas vai arī tās vispār nesniedz.
Kā uzņēmējam, kurš vēlas kļūt, ir taisnīgi, ja vēlaties saņemt finansējumu, kas jūsu biznesam ir vislabākais. Tomēr, nosakot to, kam vajadzētu būt vislabākajam finansēšanas variantam jūsu uzņēmumam, kurš vēlas kļūt par uzņēmēju, jums būs jāpārbauda abu iespēju priekšrocības un trūkumi. Daži no faktoriem, kurus varat izmantot, lai to izdarītu, ir;
Biznesa aizdevums vs kredītlīnija - ātrs salīdzinājums
- Laiks: Ja kredītlīniju var izveidot jau ilgi pirms jums tā nepieciešama, un tā var kalpot dažādiem mērķiem, aizdevums parasti tiek pieprasīts, kad tas ir nepieciešams, un tas ir jāizmanto konkrētam mērķim.
- Atjaunošana: biznesa aizdevumu nevar atjaunot pat pēc termiņa beigām, jo atkal jāpiesakās jaunam aizdevumam; atšķirībā no kredītlīnijas, kas parasti mainās, un to var izmantot pēc iespējas vairāk reižu.
- Ikmēneša maksājumi: Ja uzņēmējs izmanto biznesu, parasti jums katru mēnesi ir jāatmaksā aizdevums neatkarīgi no tā, vai esat sācis izmantot aizdevumu. Tomēr, izmantojot kredītlīniju, jūsu maksājums atspoguļo tikai summu, kuru esat aizņēmies, un tāpēc, ja jūsu atlikums ir nulle, jums nekas nav jāmaksā.
- Noteikumi vai atmaksas periodi: Uzņēmējdarbības aizdevuma atmaksas nosacījumi parasti tiek noteikti, kas palielina ikmēneša atmaksu, salīdzinot ar kredītlīniju.
- Noslēguma izmaksas: slēgšanas izmaksas parasti ir lielākas aizdevumam nekā kredītlīnijai. Lielākās daļas aizdevumu slēgšanas izmaksas parasti ietver apstrādi; novērtējums (kredītiem, kas nāk ar ķīlu) un kredīta pārbaudes maksa, un tā var būt no 2 līdz 7 procentiem no kopējām izmaksām. Kredītlīnija parasti ietver apstrādes, kredīta maksu, izņemšanas vai transakcijas maksu (par papildu skaidru naudu pret kredītlīniju) un parasti tiek iekasēta minimālā apjomā.
- Procentu likmes: procentu likmes mainās atkarībā no finansēšanas iespējas. Piemēram, biznesa aizdevumam procentu likmes ir augstākas, un tās parasti tiek fiksētas; savukārt kredītlīnija uzņēmējam parasti piedāvā zemākas procentu likmes, kas ir mainīgas. Tomēr viena kredītlīnijas lieta ir tā, ka novēlota atmaksa vai kredītlīnijas pārsniegšana var izraisīt procentu likmju paaugstināšanos. Tāpēc tiem, kas izmanto kredītlīniju, jābūt saprātīgiem, lai varētu pazemināt likmes.
- Ilgtermiņa vai īstermiņa: biznesa aizdevums, gan pamatsumma, gan procenti, parasti ir jāizmaksā 1 līdz 10 gadu laikā, tāpēc aizdevums ir vislabākais ilgtermiņa mērķiem. No otras puses, kredītlīnijas ir paredzētas atmaksai īsā laika posmā un vislabāk īstermiņa mērķiem. Tie, kas izmanto kredītlīnijas, parasti to izmanto debitoru parādiem, piemēram, algas aprēķiniem vai mārketingam.
Lietas, kas jums jāzina pirms biznesa aizdevuma vai kredītlīnijas izvēles
Pirms izdarīt izvēli, kuru procesu vēlaties izmantot, lai piekļūtu savam biznesam, ir svarīgi skaidri izpētīt sava biznesa mērķi un jums pieejamās iespējas. Piemēram, biznesa termiņa aizdevumi pēc tā īpašībām ir piemērotāki, ja vēlaties piekļūt liela baseina naudai vai ilgtermiņa finansējumam pamatlīdzekļu iegādei, ēku paplašināšanai vai pārvietošanai vai ieguldījumiem uzņēmumā.
Šeit ir daži no pozitīvajiem aspektiem, kāpēc, meklējot fondu, lai finansētu visas galvenās biznesa vajadzības vai investīcijas, jums vajadzētu meklēt biznesa aizdevumus salīdzinājumā ar līnijas kredītiem.
- Biznesa kredītiem ir fiksētas procentu likmes
Atšķirībā no kredītlīnijas, izmantojot biznesa aizdevumu, jūs esat pārliecināts, ka jūsu procentu likme ir fiksēta, un jūs precīzi zināt summu, kas no jums tiek gaidīta katru mēnesi. Priekšrocība ir tā, ka jums nebūs jāsaskaras ar augstākām procentu likmēm, jo jūs, iespējams, saskarsities ar mainīgas procentu likmes kredītlīniju.
- Biznesa kredītiem ir zemākas procentu likmes
Amerikas Savienotajās Valstīs un dažās pasaules valstīs fakts, ka mazajiem uzņēmumiem izsniegtais aizdevums ir ķīla uz noteiktu laiku, nozīmē, ka tam būs zemāka procentu likme. Tas notiek tāpēc, ka nodrošinātajam termiņaizdevumam parasti ir zemāka procentu likme nekā kredītlīnijai.
- Biznesa aizdevumam ir vienkāršas prasības attiecībā uz nodrošinājumu
Atšķirībā no kredītlīnijas, izmantojot biznesa aizdevumu, aizdevuma nodrošinājums kalpo arī aizdevuma iegādātie aktīvi un nedaudzi uzņēmuma aktīvi. Piemēram, ja jūs piekļūstat aizdevumam 100 000 USD apjomā, lai iegādātos izplatīšanas furgonus savam uzņēmumam, izplatīšanas furgons un, iespējams, kāds no jūsu aktīviem, kura vērtība ir aptuveni 3 procenti no aizdevuma, tiks izmantoti kā nodrošinājums. Runa ir par to, ka, pirms jūs varat piekļūt biznesa aizdevumam, jums nav jāizliek ievērojams daudzums citu uzņēmuma aktīvu.
- Uzņēmējdarbības aizdevums dod jums iespēju piekļūt lielam finansējumam jūsu biznesam
Piekļūstot biznesa aizdevumam savam biznesam, tas nozīmē, ka jums būs pietiekami daudz naudas, lai iegādātos aktīvu, kas palīdzēs virzīt jūsu biznesa izaugsmi. Piemēram, ja jūsu izmantotais biznesa aizdevums tiek izmantots, lai iegādātos lielākas ražošanas iekārtas jūsu biznesam, tas nozīmē, ka jūsu ražošanas jauda būtu palielinājusies, un tas nozīmētu lielāku piegādi klientiem un galu galā lielākus ienākumus jūsu uzņēmumam.
- Biznesa aizdevums darbojas, ņemot vērā labāko praksi grāmatvedības nozarē
Atšķirībā no kredītlīnijas, kurā jūs varat izņemt skaidru naudu no kredītkartes, kad to vēlaties, tas nav piemērots biznesa aizdevumam. Ja jūs uztraucaties par to, kā saglabāt grāmatu viennozīmīgi kā uzņēmuma īpašnieku, tad labāks risinājums ir aizdevums uzņēmējdarbībai salīdzinājumā ar kredītlīniju.
Grāmatvedis vienmēr ieteiks, ka, ja jūs aizņematies, lai iegādātos aktīvus savam biznesam, vispiemērotāk ir salīdzināt ilgtermiņa aktīvu priekšrocības ar to ilgtermiņa izmaksām, kuras atmaksā ilgtermiņa saistības. Piemēram, aktīvs (ražošanas mašīna) varētu radīt papildu ieņēmumus nākamajiem 5 gadiem, tāpēc ir lietderīgi finansēt tā iegādi ar 5 gadu fiksētas procentu likmes aizdevumu.
Tagad apskatīsim kredītlīniju;
Ja aizņemšanās mērķis ir tikai piekļūt skaidrai naudai, lai uz neilgu laiku rūpētos par tūlītējām biznesa vajadzībām, tad jūsu labākais solis ir piekļūt kredītlīnijai. Uzņēmumi patiešām piedzīvo lejupslīdi, un tas var kavēt naudas plūsmu, un naudas plūsmas ir vajadzīgas, lai regulāri rūpētos par dažām pieskaitāmām izmaksām, un tieši šajā gadījumā kredītlīnija kļūst piemērota.
- Līnijas kredīts ir ļoti piemērots, ja nepieciešama ātra nauda
Viena no kredītlīnijas priekšrocībām ir tā, ka skaidrā nauda vienmēr ir pieejama, kad vien tā nepieciešama, un atšķirībā no biznesa aizdevuma, pirms piekļūt skaidrai naudai, jums nav jāiziet cauri papīra darbiem, iesniedzot ķīlas un tikšanās ar aizdevējiem; jūs varat veikt izņemšanu no kredītkartes un jebkuras bankomāta, kas atrodas jums apkārt.
- Kredītlīnija var iekasēt maksu tikai tad, kad veicat izstāšanos
Atšķirībā no biznesa aizdevuma, kuram ir pakalpojumi / biznesa maksas un, iespējams, citas slēptās maksas, jums nav jāmaksā nekādas maksas ar kredītlīniju, ja vien jūs izņemsit naudu no līnijas, un jūs maksājat procentus tikai par izņemto summu.
- Kredītlīnija ir elastīga maksājumu veikšanā
Izmantojot kredītlīniju, summa, kuru paredzēts atmaksāt katru mēnesi, nav noteikta; tie ir elastīgi. Viss, kas jums jādara, ir tikai nodrošināt, ka maksājat minimālo summu, kas no jums tiek gaidīta, un jums būs tikai labi, lai saglabātu savus kredītreitingus. Izmantojot kredītlīniju, jūs negaida, ka uz jums tiks izdarīts nepamatots spiediens, it īpaši, ja jūs neizpildīsit izvirzīto mērķi, jo tas attiecas uz pārdošanas apjomiem vai ieņēmumiem, kurus jums, domājams, radīs, lai dzēstu parādu.
- Lai piekļūtu kredītlīnijai, nav nepieciešams nodrošinājums
Izmantojot kredītlīniju, jūs esat pārliecināts, ka, piekļūstot sava biznesa kredītam, jūs neiesniedzat nekādu nodrošinājumu vai slēgšanas izmaksas, un faktiski jūs varat turpināt izņemt naudu, ja vien jūs neesat saistību neizpildītājs. Ar to jūs varat piekļūt pietiekami daudz naudas, lai izdarītu kaut ko saprātīgu jūsu biznesam.
Noslēgumā mēs nevaram kategoriski apgalvot, ka viens ir labāks par otru, jo tie abi kalpo dažādiem mērķiem un kā uzņēmēji, tāpēc, kāpēc vēlaties piekļūt savam biznesam paredzētajiem līdzekļiem, vajadzētu jums norādīt, vai izvēlēties biznesa aizdevuma veidu vai arī kredītlīnija.