Lietvedības civiltiesiskās atbildības apdrošināšana ir īpašs apdrošināšanas veids, kas aizsargā jūs negadījumu vai citu neparedzētu katastrofu gadījumā, un jūsu esošās atbildības apdrošināšanas polises nevar segt visus izdevumus.
Parasti jūsu standarta atbildības apdrošināšana vairumā gadījumu jūs aizsargās. Tomēr dažreiz negadījumi vai katastrofas kļūst tik nopietnas, ka standarta apdrošināšanas polise nespēj segt visas izmaksas. Tad noderēs jumta atbildības apdrošināšana.
Apdrošināšanas jumta civiltiesiskā apdrošināšana tiek uzņemta tur, kur apstājas kāds no jūsu standarta apdrošināšanas segumiem. Labs piemērs ir tad, ja zaudējat tiesas prāvu par autoavāriju. Jums, visticamāk, būtu jāmaksā uzvarošajai pusei par tādām izmaksām kā medicīniskie izdevumi un zaudētās algas, kas ātri var kļūt ļoti dārgas. Bet jumta atbildības apdrošināšanas polise var ietaupīt dienu jums šādā situācijā, nodrošinot papildu nepieciešamās izmaksas. Tas ir daudz labāk nekā tad, ja papildu izmaksas rodas no jūsu personīgajiem ietaupījumiem.
Būtībā atbildības apdrošināšanas polisei ir trīs mērķi:
- Tas nodrošina pārsniegtus limitus, kad, apmaksājot prasījumus, pamatā esošo atbildības polišu ( piemēram, auto apdrošināšana un māju īpašnieku apdrošināšana ) ierobežojumi ir izsmelti.
- Tas nokrīt un paceļas tur, kur tiek pārtraukta pamatā esošā politika, kad attiecīgās politikas pamatā esošais kopējais limits ir izsmelts
- Tas nodrošina aizsardzību pret dažām prasībām, kas nav ietvertas pamata polisēs, ar nosacījumu, ka minētais apdrošinātais uzņemas pašapdrošināšanas ieturējumu (SIR).
Apdrošināšanu pret lietussargu nevajadzētu sajaukt ar lieko apdrošināšanu. Abas ir līdzīgas tajā ziņā, ka maksā pēc tam, kad pamatskolas izglītība ir izsmelta. Tomēr kritiskā atšķirība ir tā, ka apdrošināšanas polises, kas pārsniedz apdrošināšanas polises, ir “sekojošas formas” polises, kas nodrošina pārslodzi tikai ar to pamatā esošo polisi, kurai tās ir pievienotas, savukārt jumta polises nodrošina plašu segumu plaša spektra primārajām apdrošināšanas polisēm.
Piemēram, ja jums ir kļūda auto apdrošināšanas polisē, apdrošināšanas polise ar pārsniegtu summu var nodrošināt tikai tad, ja tā ir pievienota tai pašai polisei. Tomēr jumta atbildības politika nodrošinās pārmērīgu segumu jebkurai no jūsu primārajām politikām, jo tajā nav klauzulas “sekojiet veidlapai”.
Ko sedz jumta atbildības apdrošināšana?
Jumta apdrošināšanas polise nodrošina pārmērīgu segumu, kas pārsniedz jūsu automašīnu un māju īpašnieku apdrošināšanas polises.
Papildus tam, ka jūs sedzat nelaimes gadījumus ar īpašumu vai automašīnu negadījumus, par kuriem esat atzīts par vainīgu, jumta politika var arī aizsargāt jūs pret personu ievainojumiem, kas saistīti ar neslavas celšanu, apmelošanu, rakstura apmelošanu, viltus arestu, aizturēšanu vai ieslodzījumu, ļaunprātīga kriminālvajāšana, garīgas ciešanas, procesa ļaunprātīga izmantošana un vēl citas iespējas.
Tomēr, tā kā jumta atbildības apdrošināšana ir personas apdrošināšanas veids, tas nenodrošinās tiesas prāvas, kas saistītas ar jūsu biznesu. Tas neattiecas arī uz tādām darbībām kā sacīkšu sacīkstes vai jebkura cita paaugstināta riska, nevajadzīga jūsu transportlīdzekļu izmantošana.
Turklāt jumta politika nenodrošina jums pārmērīgu veselības apdrošināšanas segumu. Ja domājat, ka jūsu veselības apdrošināšanas maksas ir pārāk zemas, jums būs jāiegādājas visaptverošāka veselības apdrošināšana, jo jumta politika jums nepalīdzēs.
Lai iegūtu pilnīgu izpratni par to, ko jūsu jumta politika segs un ko ne, jautājiet savam apdrošināšanas aģentam.
Cik maksā jumta apdrošināšana?
Jumta apdrošināšanas polises segums parasti svārstās no USD 150 līdz USD 200 par USD 1 miljonu. Ja jūs nolemjat palielināt segumu, jūsu prēmija palielināsies. Tomēr, ja jūs saņemat divreiz lielāku seguma summu un palielinot polises limitu līdz USD 2 miljoniem, tas parasti divkāršos jūsu prēmijas izmaksas.
Vai jumta apdrošināšanas nodoklis ir atskaitāms?
Ja jums ir personīgā jumta apdrošināšanas polise, jūsu prēmijas parasti nav atskaitāmas no nodokļiem. Tomēr, ja jums pieder uzņēmums un jums ir jumta politika, kas papildina citas jūsu uzņēmējdarbības atbildības politikas, jūsu prēmijas var atskaitīt nodokļus.
Cik daudz jumta apdrošināšanas jums vajadzētu pārvadāt?
Izvēloties jumta apdrošināšanas polises seguma limitus, jāņem vērā trīs faktori:
- Jūsu aktīvu vērtība. Tie ietver īpašumus, īpašumus, akcijas, obligācijas, uzkrājumus un pensijas fondus. Jo vairāk līdzekļu jums jāaizsargā, jo augstāks ir jumta politikas ierobežojums.
- Riski, ar kuriem jūs varat saskarties. Apsveriet riskus kā māju īpašnieks vai īrnieks, nelaimes gadījuma risku darba laikā, braucot uz mājām, un visas potenciāli bīstamās darbības, kurās piedalāties, kas varētu pakļaut apkārtējos.
3. Iespējamie nākotnes ienākumu zaudējumi. Tā kā atbildības tiesas var izraisīt gan apgrozāmo līdzekļu, gan turpmāko ienākumu zaudēšanu, pat tie, kuriem ir maz aizsargājamo aktīvu, varētu vēlēties apsvērt nopietnas prasības ilgtermiņa sekas. Pārskatot ienākumus, ņemiet vērā savas nopelnīšanas iespējas.