Kā saņemt aizdevumus maziem uzņēmumiem no P2P aizdevumu klubiem

Vai vēlaties pieteikties P2P aizdevumam, bet nezināt prasības / likmes? Ja JĀ, šeit ir pilnīga rokasgrāmata, kā saņemt aizdevumus maziem uzņēmumiem no kreditēšanas klubiem.

Aizdevumi ir izdevīgi daudzām lietām, un maziem uzņēmumiem šie aizdevumi ir īpaši nepieciešami, lai glābtu sevi no aptuveniem biznesa uzlabojumiem. Viens no veidiem, kā uzņēmēji ar maziem uzņēmumiem var finansēt savu biznesu, ir aizdevumu ņemšana no kreditēšanas klubiem, tas ir, ja viena vai otra iemesla dēļ nevēlas vērsties pie bankām un citiem aizdevējiem.

Kā darbojas kreditēšanas klubi?

Kreditēšanas klubi darbojas kā vienaudžu kreditēšanas platformas, kurās investori iemaksā naudu (aizdevuma veidā) uzņēmējam, lai vadītu savu biznesu, pēc kura aizdevums tiek atmaksāts noteiktā laika posmā ar saskaņotu procentu likmi.

Ar tehnoloģiju un lielu datu palīdzību aizdevumu klubi vai vienādranga platformas spēj piesaistīt aizņēmējus investoriem, un šis savienojums ir daudz ātrāks nekā tas, ko var iegūt no bankas vai citām finanšu institūcijām.

Kreditēšanas klubi gadu gaitā ir ieguvuši diezgan lielu publicitāti, ka daži aizņēmēji ir uzticējušies viņiem un viņu pakalpojumiem. Salīdzinot ar akciju tirgu, vienādranga ieguldījumiem ir mazāka nepastāvība un zema korelācija. Tie piedāvā arī lielāku ienesīgumu nekā tradicionālie ražas avoti.

Vienādranga kreditēšanas platformas pēdējā laikā ir piesaistījušas daudz investoru, jo ieguldījumi dod labākas procentu likmes nekā valdības obligācijas un citi droši atzīti ieguldījumi. Tāpēc kreditēšanas klubiem joprojām izdodas ģenerēt kredītus aizņēmējiem, neraugoties uz nelielu ekonomikas kritumu.

Aizņēmumu no kreditēšanas klubiem priekšrocības

  • Viņiem ir labākas procentu likmes: ja vēlaties aizņemties naudu, klubu aizdevumi var būt lētāki nekā bankās vai celtniecības sabiedrībās, īpaši, ja jums ir ļoti labs kredītreitings. Darbības veids ir tāds, ka, ja jūsu kredītreitings ir augsts, jūs parasti varētu aizņemties vairāk, un procentu likmes nepārsniegtu jumtu, jo jums ir pierādījumi, ka varat atmaksāt aizdevumu.
  • Viņi var izdalīt dažādas summas: Dažās kreditēšanas klubu vietnēs nav noteiktas minimālās aizdevuma summas (atšķirībā no vairuma banku un citiem galvenajiem aizdevējiem), kas jums varētu būt piemērota, ja vēlaties aizņemties nelielu summu tikai uz īsu laiku.
  • Tie piedāvā alternatīvu: aizdevumu klubi ir vēl viena iespēja, ja jums ir grūtības saņemt aizdevumu bankā vai veidot sabiedrību. Atkarībā no jūsu kredītreitinga, jūs varētu atrast kaut ko, kas jūs sedz.

Aizdevumu kluba aizņēmumu trūkumi

  • Augstas procentu likmes: vienlīdzīgu aizdevumu procentu likmes var būt augstākas nekā lielceļu bankās vai ēku sabiedrībās atkarībā no jūsu kredītreitinga. Tas ir tāpēc, ka jo zemāka ir jūsu kredītreitinga vērtība, jo lielāki būs procenti, kas jums būtu jāmaksā.
  • Tās ir maksājamās nodevas : Atkarībā no jūsu izmantotās platformas, iespējams, būs jāmaksā platformai maksa par aizdevuma organizēšanu, pat ja tā nav pilnībā finansēta. Tas var nozīmēt vairākas maksas, ja jums ir jāpiesakās vairāk nekā vienu reizi.
  • Jūs nedrīkstat kvalificēties, ja jums ir slikts kredīts: iespējams, jūs nevarēsit saņemt aizdevumu, ja jums ir slikts kredītreitings vai iepriekš esat slikti pārvaldījis savas finanses.
  • Jūs, iespējams, neesat aizsargāts: iespējams, ka, izmantojot vienādranga platformu, nebūs tādas pašas aizsardzības kā tad, ja aizņēmāties citos veidos. Tas mainās atkarībā no tā, kā tiek noformēti aizdevumi un kas ir aizdevēji - piemēram, vai tie ir institucionālie investori vai privātpersonas. Pajautājiet platformai, kā tas darbojas un kā tas atšķiras no parastā aizdevuma.

Cik procentu likme kreditēšanas klubiem prasa kredītus?

Aizdevumu klubu izsniegto aizdevumu procentu likmes ievērojami atšķiras atkarībā no tā, cik lielu risku jūs redzat. Ja jums ir ļoti labs kredītreitings, jūs varētu aizņemties ar tik zemu procentu likmi kā aptuveni 3%, bet dažos gadījumos likme var būt mainīga, kas nozīmē, ka likme katru mēnesi var paaugstināties vai samazināties, tāpēc jums ir nepieciešams pārbaudīt.

Ja jums ir slikta kredītvēsture, jūsu procentu likme varētu sasniegt pat 30% (vai, visticamāk, tiks noraidīta). Vienādranga platformas arī parasti iekasē maksu par aizdevumu sakārtošanu. Šī maksa mainās arī atkarībā no kreditēšanas platformas, ar kuru aizņemāties.

Kā iegūt aizdevumus maziem uzņēmumiem no kreditēšanas klubiem - pilns ceļvedis

Lai pieteiktos aizdevumam, jums jādodas uz vienu no kreditēšanas vietnēm, lai reģistrētos. Pirms to darāt, jums ir jāizpēta dažādas pieejamās vienādranga platformas, lai redzētu, kura no tām ir vispiemērotākā. Reģistrācijas laikā jums jāizvēlas summa, kuru vēlaties aizņemties, un jāizvēlas termiņš, kuru vēlaties segt. Pēc tam jums tiks parādīts, vai esat tiesīgs saņemt aizdevumu un procentu likme (s), kas jums būs jāmaksā.

Kreditēšanas klubi izvelk jaunāko kredīta ziņojumu par katru aizņēmēju un procentu likmes noteikšanai izmantos šajā pārskatā esošos datus un citus faktorus, piemēram, aizdevuma summu un aizdevuma termiņu. Kreditēšanas klubs veiks noteiktu līmeņa pārbaudi katram aizņēmējam.

Tā kā šis pārbaudes process notiek, investori var finansēt daļu aizdevumu. Ja aizņēmējs iziet pārbaudi, aizdevums tiek apstiprināts ieguldītājiem un tiks izsniegts aizņēmējam, ja tas tiks pilnībā finansēts. Ja aizņēmējam neizdodas pārbaudīt, aizdevums netiks izsniegts. Tas tiks izdzēsts no platformas, un visa ieguldītā nauda tiks atgriezta attiecīgajiem investoriem.

Aizdevums var palikt platformā līdz 14 dienām. Lielākā daļa aizdevumu tiek finansēti daudz ātrāk, un pēc finansējuma aizdevums tiks izdzēsts no platformas. Apstiprināti kredītņēmēji saņems naudu (atskaitot maksu par iniciēšanu) tikai dažās darba dienās, kad būs pabeigts finansējums, un tad sāks veikt maksājumus 30 dienu laikā. Šie maksājumi būs par pamatsummu un procentiem no standarta amortizācijas grafika.

Atkarībā no jūsu kredītreitinga un individuālās platformas, iespējams, jums tiks piedāvāts mazāk, nekā vēlaties aizņemties, vai arī citi aizdevēji jums varētu piedāvāt noteiktu summu ar vienu procentu likmi un atšķirīgām procentu likmēm.

  • Noteikumi, kas jums jāpiezīmē

Vienādranga platformas un dažus individuālos aizdevējus regulē Finanšu vadības iestāde (FCA), lai kontrolētu viņu darbību un nodrošinātu, ka tie nenovilina cilvēkus. Tas parāda, ka, ja neesat apmierināts ar saņemtajiem pakalpojumiem, varat iesniegt sūdzību. Ja tas tiek izdarīts, uzņēmumam ir astoņas nedēļas, lai to sakārtotu.

Ja pēc astoņām nedēļām jūs joprojām neesat apmierināts, varat lūgt iesaistīties Finanšu ombuda dienestā (FOS).

FOS ir oficiālas pilnvaras sakārtot sūdzības starp jums un finanšu biznesu, ar kuru jūs neesat apmierināts. Ja viņi piekrīt, ka bizness ir izdarījis kaut ko nepareizi, viņi var likt viņiem sakārtot lietas. Pakalpojumu var izmantot bez maksas, tāpēc nevilcinieties to izmantot, kad rodas tāda nepieciešamība. .

Lietas, kas jāzina, piesakoties vienādranga aizdevumam kreditēšanas klubā

Pirms izvēlēties pieteikšanos vienādranga aizdevumam, jums jāzina, ka:

  • Ja jūs neizmantojat vienādranga aizdevumu, uzņēmums, iespējams, nodos aizdevumu parādu piedziņas aģentūrai, kas to dzēsīs aizdevēja vai aizdevēju vārdā. Kā pēdējo iespēju tas varētu vērsties tiesā. Tas noteikti jums neizskatīsies labi.
  • Trūkstoši maksājumi vai kredīta nepildīšana ietekmēs jūsu kredītreitingu. Kad būs noslēgts kredītlīgums, vienādranga kreditēšanas vietne reģistrēs ierakstu jūsu kredīta pārskatā tāpat kā vairums citu aizdevumu.

4 vienaudžu kreditēšanas klubi, kuriem varat pieteikties biznesa aizdevumam

  1. Kreditēšanas klubs

Kreditēšanas klubs ir pasaulē lielākā P2P aizdevumu platforma ar vairāk nekā 20 miljardu dolāru aizdevumu izsniegšanu, un tā tika dibināta 2007. gadā. Platforma piedāvā gan patēriņa, gan mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) aizdevumus uz noteiktu termiņu 36 vai 60. mēneši.

Kreditēšanas klubs ir pieaudzis eksponenciāli un šobrīd tam ir 45% tirgus daļas. Tas no 2014. gada IPO piesaistīja vairāk nekā 900 miljonus ASV dolāru, bet tā akciju cena kopš tā laika ir samazinājusies par 72%.

Uzņēmums ir labi kapitalizēts. Uzņēmuma prospektā norādīts, ka bankrota gadījumā rezerves sistēma būs pieejama tiešsaistē un darbosies kā starpnieks. Kreditēšanas klubs darbojas pēc notāra biznesa modeļa, kas nozīmē, ka tas darbojas kā starpnieks starp aizņēmējiem un investoriem. Kad aizdevums ir finansēts, partnerbanka naudu atdod aizņēmējam.

Pēc apstiprināšanas Kreditēšanas klubs izdod ieguldītājam parādzīmi, kas būtībā ir vērtspapīrs. Kreditēšanas klubs piedāvā aizdevumus no USD 1 000 līdz USD 35 000 privātpersonām un no USD 15 000 līdz USD 300 000 uzņēmumiem. Kreditēšanas klubs no ieguldītājiem iekasē maksu, kas vienāda ar 1% no aizņēmēja maksājumiem, kas saņemti 15 dienu laikā no termiņa beigām.

Aizņēmējs maksā iniciācijas maksu, kas svārstās no 1% līdz 5%, atkarībā no pakāpes. Lai jūs varētu kļūt par investoru, jums jāiemaksā USD 1000, lai sāktu ieguldīt aizdevumu klubā. Aizdevumu klubs kredītņēmēju novērtēšanai izmanto modeļa rangu sistēmu. Sistēma izmanto patentēta vērtēšanas modeļa, FICO punktu skaita un citu pretendenta kredīta pazīmju kombināciju.

2. Prosper

Prosper, kas tika atklāts 2006. gadā, bija pirmā P2P platforma ASV. Kopš tā ir finansējusi vairāk nekā 6 miljardus USD aizdevumu un apkalpojusi vairāk nekā 2 miljonus klientu. Prosper piedāvā tikai nenodrošinātus patēriņa kredītus un nesniedz aizdevumus MVU.

Tāpat kā aizdevumu klubs, Prosper piedāvā aizdevumus 36 un 60 mēnešiem ar summām, sākot no 2000 USD līdz 35 000 USD. Tas darbojas arī saskaņā ar notāra uzņēmējdarbības modeli. Prosper iekasē aizņēmējiem “slēgšanas maksu”, kas svārstās no 0, 5% līdz 5%, atkarībā no pakāpes. Investoriem tiek iekasēta 1% gada maksa, pamatojoties uz pašreizējo nenomaksāto aizdevuma pamatsummu. Minimālais ieguldījums ir 25 USD.

Prosper kredītņēmēji, izmantojot Prosper rādītāju. Šī patentētā sistēma koncentrējas uz tādiem kritērijiem kā parāda un ienākumu attiecība un citas dažādas pārbaudes, ko veic kredītbiroji. Prosper izmanto gan pielāgoto punktu skaitu, gan kredītreitingu aģentūras aģentūru, lai kredītņēmējam piešķirtu atzīmi. Prosper apvieno visus ienākumus nenesošos aizdevumus un pārdod tos trešajām personām. Pēc tam skartie investori saņem summu, kas ir proporcionāla viņu saistību neizpildes aizdevumam.

3. Sākums

Uzņēmums Upstart, kuru 2014. gadā uzsāka daudz bijušo Google darbinieku, ir radījis aizdevumus vairāk nekā 300 miljonu ASV dolāru vērtībā. Upstart izmanto unikālus vērtēšanas kritērijus. Tajā apskatīti FICO rādītāji, bet ņemta vērā arī izglītība. Firmai ir viszemākās saistību neizpildes likmes visā nozarē līdz šim. Vairāk nekā 94% aizdevumu tiek plānoti, lai tos pilnībā atmaksātu platformā.

Upstart mērķa niša ir jauni profesionāļi - vairāk nekā 90% kredītņēmēju ir koledžas absolventi - un mazie uzņēmumi, kas uzsākuši uzņēmējdarbību. Tas piedāvā aizdevumus no 3000 līdz 35 000 USD uz noteiktu laiku no trim līdz pieciem gadiem. Viņu procentu likmes svārstās no 4% līdz 26%, atkarībā no aizņēmēja līmeņa.

Upstart darbības veids daudzējādā ziņā atšķiras no citiem P2P aizdevējiem. Sākumā investori nemaksā nodevas. Uzņēmums nopelna naudu tikai no aizņēmēja iekasēšanas maksas. Ja aizdevums neizpilda saistības, Upstart atmaksā ieguldītājiem, izmantojot iniciācijas maksu. Tas nozīmē, ka gadījumā, ja aizdevumi kļūst slikti, Upstart zaudē. Šis ir viens no platformas negatīvajiem aspektiem, tāpēc tā ir stingra ar dažiem tās kritērijiem.

Upstart ir kļuvis aizvien populārāks jaunajā paaudzē (20. un 30. gados), kurai nav ilga kredītvēsture, tāpēc ir grūti iegūt aizdevumu, pamatojoties uz parastajiem kritērijiem, bet kuriem ir potenciāls ievērot saistības.

4. CircleBack aizdevums

CircleBack Kreditēšana piedāvā dažāda veida aizdevumus. Viņu personīgie aizdevumi svārstās no vismaz USD 1 000 līdz maksimāli USD 35 000, viņu algas dienu aizdevumi sākas no USD 100 līdz USD 1000, un viņu aizdevumi uz nomaksu sākas no USD 1000 un ir maksimāli USD 5000.

GPL mainās diapazonā no 6, 63% līdz 36%, un faktiskā likme, ko saņem aizņēmējs, ir atkarīga no kredītreitinga, aizdevuma summas, īpašumtiesībām, kredīta izmantošanas un vēstures, kā arī no stāvokļa, kurā atrodas aizņēmējs.

CircleBack Kreditēšana piedāvā individuālus aizdevumus dažādiem mērķiem, piemēram, kredītkaršu refinansēšanai, parādu konsolidācijai, mājokļa uzlabošanas aizdevumiem, medicīnas izdevumiem, auto aizdevumiem, kāzu aizdevumiem, saderināšanās gredzenu aizdevumiem, mazo uzņēmumu aizdevumiem, pārvietošanas aizdevumiem, atvaļinājumu aizdevumiem, zaļajiem aizdevumiem, motociklu aizdevumiem un laivu aizdevumi. CircleBack aizdevumi mazajiem uzņēmumiem ļauj piekļūt privātiem aizdevumiem privātpersonām, nevis kā uzņēmumiem.


Populārākas Posts