Vai vēlaties atvērt 401K sava uzņēmuma darbiniekiem, bet nezināt, kā? Ja JĀ, šeit ir 7 vienkārši soļi, kā sākt 401K plānu savam mazajam biznesam.
Ja esat maza uzņēmuma īpašnieks, kas atrodas Amerikas Savienotajās Valstīs, iespējams, ka esat dzirdējis par 401 (k) plānu. Bet vai jūs tiešām saprotat, ko tas nozīmē un kāpēc tas ir svarīgi? Vai jūs zināt, kā sākt darbu ar plānu, pat ja saprotat, cik tas varētu būt izdevīgi ?
Ja jūsu atbildes uz šiem jautājumiem ir noraidošas, tad šis raksts ir paredzēts jums, jo tas izskaidro pamatus, kas jums jāzina par 401 (k) plāniem, to nozīmi un to, kā jūs varat sākt.
Kas ir plāns 401 (k)?
401 (k) plāns ir darba devēja sponsorēta pensionēšanās iespēja, kas ļauj darbiniekiem iemaksāt regulētos fondus savos pensijas kontos. Šis ieguldījums samazina darbinieka nodokļu saistības, ļaujot viņiem ietaupīt par tām dienām, kad viņi vairs nevar nopelnīt ienākumus. Kad darbinieks sasniedz noteiktu likumā noteikto vecumu, viņam jāsaņem iemaksas, ko viņi veikuši savos kontos.
Tā vietā, lai piedāvātu pensiju plānus, kas pensionāriem nodrošina fiksētus ikmēneša ienākumus, daudzi uzņēmumi ir pārgājuši uz noteiktu iemaksu plāniem, piemēram, 401 (k) plāniem, kas prasa darbiniekiem ieguldīt savas algas dažreiz līdztekus darba devējam.
Darba devēji parasti saņem nodokļu atvieglojumus par darbinieku iemaksu saskaņošanu, tas ir, veicot dažas iemaksas sava darbinieka 401k kontos. Saskaņošana arī dod labu stimulu darbiniekiem piedalīties plānā, un tā kā šādi darbinieki, visticamāk, dod ieguldījumu plānā, kad darba devējs saskaņo iemaksas.
Patiesībā pensijas plāna sastādīšana var būt vienkāršāka un pieejamāka nekā vairums darba devēju domā, jo daudziem plāniem nav sākotnējās iestatīšanas vai uzturēšanas maksas. Turklāt, iespējams, jūs varēsit saņemt nodokļu atlaides un citus atvieglojumus pensijas plāna sākšanai.
Piemēram, jebkuras izmaksas, kas jums rodas iestatīšanas laikā, iespējams, ir tiesīgas saņemt nodokļu atlaides, un, tiklīdz jūsu plāns ir izveidots un izpildīts, darba devēja iemaksas darbinieku vārdā tiek atskaitītas no nodokļiem.
Tas ir fakts, ka daudzi darba devēji jau nodrošina 401 (k) plānu savām komandām. Cilvēkresursu vadības biedrība (SHRM) atklāja, ka 94 procenti uzņēmumu 2016. gadā sniedza noteikta veida pensijas plānu. Turklāt 74 procenti sniedza atbildes par dažu vai visu viņu darbinieku iemaksām šajos plānos. Ja citi to dara, tad arī jūs varat to izdarīt. Lūk, kā jūs varat sākt.
Kāpēc 401 (k) plāns ir svarīgs?
401 (k) plāns palīdz izveidot vienkāršu, nodokļu ziņā izdevīgu veidu, kā ietaupīt naudu pensijai. Tātad, izveidojot 401 (k) plānus saviem darbiniekiem, jūs sūtāt signālus, ka jums patiešām rūp viņiem un par to, kas ar viņiem notiek, kad viņi aiziet pensijā. Tas motivēs darbiniekus būt apņēmīgākiem un vairāk dot ieguldījumu jūsu biznesa izaugsmē un panākumos.
Tātad, kad iestatāt 401 (k) plānu saviem darbiniekiem, jūs tieši palīdzat viņiem plānot svētlaimīgu aiziešanu pensijā un netieši sniedzat ieguldījumu sava biznesa izaugsmē.
Turklāt 401 (k) pensijas plāna piedāvāšana darbiniekiem ir gudrs veids, kā palīdzēt izlīdzināt profesionālās darbības nosacījumus starp jūsu mazo biznesu un lielākiem uzņēmumiem jūsu nozarē un ārpus tās.
Neatkarīgi no iepriekš paustajām priekšrocībām, kas saistītas ar darbinieku motivāciju, labs pensionēšanās plāns var palīdzēt piesaistīt talantīgus cilvēkus mūsdienu izaicinošajā darba tirgū ( jo viņi meklēs darbu tikai uzņēmumos, kuriem ir ilgtermiņa plāni ).
Vēl viena plāna 401 (k) priekšrocība ir tā, ka tas var jums palīdzēt izbaudīt noteiktas nodokļu priekšrocības, kas var būt pieejamas jums kā darba devējam, kurš piedāvā plānu. Tātad, jūsu darbinieki nav vienīgie tiešie labuma guvēji; jūs arī gūstat labumu.
Faktori, kas palīdzēs jums apsvērt, kurš plāns ir piemērots jūsu biznesam
- Jūsu darbinieku skaits
Jūsu darbinieki ir pirmā lieta, uz kuru jums vajadzētu palūkoties, domājot par 401k iegūšanu, jo jūsu darbinieku skaits ietekmēs, kāda veida plānu jūs iegūsit. Ja jums nav citu darbinieku, izņemot jūs un jūsu dzīvesbiedru vai biznesa partneri, un jūs vēlaties pēc iespējas augstākas iemaksu robežas, apsveriet iespēju Pašnodarbinātais 401 (k).
Ja nākotnē plānojat pieņemt darbā darbiniekus vai arī jums jau ir darbinieki, jums, iespējams, būs jāizvēlas starp SEP IRA un SIMPLE IRA, kas abi var attiekties uz darbiniekiem.
Pēc tam jums tagad būs jāizlemj, vai vēlaties savu darbinieku kontus finansēt pats (SEP), vai arī jūs vēlaties, lai jūsu darbinieki iemaksātu (VIENKĀRŠI). Pareizi izanalizējot visas šīs detaļas, jums tiks norādīts, kurš plāns ir vislabākais jūsu biznesam.
- Cik daudz jūs varat dot savu ieguldījumu
Pēc tam, kad esat apsvēris savus darbiniekus, tagad jums ir jādomā par to, cik lielu elastību jūs vēlaties attiecībā uz iemaksu ierobežojumiem un kas jūs vēlaties būt atbildīgs par šādu iemaksu veikšanu.
Pašnodarbināto 401 (k) plāns piedāvā vislielākās iespējamās iemaksas, jo tajā tiek atzīts, ka pašnodarbinātie var būt gan darba ņēmēji, gan darba devēji. Faktiski kā darbinieks jūs varat 2018. gadā veikt vēlēšanu atlikšanu līdz USD 18 500.
Kā darba devējs jūs varat veikt peļņas sadales iemaksu līdz 25% no kompensācijas, nepārsniedzot USD 55 000 par 2018. gadu. Ja jūsu bizness nav reģistrēts, jūs parasti varat atskaitīt iemaksas par sevi no saviem personīgajiem ienākumiem. Ja jūsu bizness ir reģistrēts, korporācija parasti var atskaitīt iemaksas kā biznesa izdevumus.
Darbinieku skaits, kas jums ir vai nav, ietekmēs jūsu izvēlēto plānu. Ja jums ir bizness ar mainīgiem ienākumiem un vēlaties lielāku elastību, jūs varētu apsvērt SEP IRA. Tikai atceraties, ka, ja jums ir darbinieki gados, kad jūs veicat iemaksas, jums par viņiem jāmaksā tikpat liela procentuālā daļa, cik jūs pats veicat ieguldījumu.
No otras puses, ja vēlaties, lai jūsu darbinieki palīdz finansēt viņu aiziešanas kontu, ieteicams apsvērt VIENKĀRŠO IRA, kas ir pieejama uzņēmumiem ar līdz 100 darbiniekiem.
- Lietošanas ērtums
Kā mazs uzņēmums, jums nekad nevajadzētu izvēlēties 401k plānu, kas jums ir pārāk sarežģīts. Meklējiet vienkāršu, skaidru plānu, kas ļauj vienkārši mainīt un sekot darbinieku kontiem. Mērķis ir mudināt darbiniekus dot ieguldījumu 401 (k), nevis viņu atstumt, jo pieredze ir neskaidra. Atkal, ja jūs saņemat pārāk sarežģītu plānu, lai jūs varētu pārvaldīt, jūs riskējat neizdoties gada pārbaudēs.
Lietas, kas jums jāzina, pirms plānojat izveidot 401 kt plānu savam biznesam
Tas ir fakts, ka daudzi uzņēmumi uztic sava 401 000 plāna izveidi firmu ārpakalpojumiem. Tas pats par sevi nav slikts, un pat tad, ja arī jūs esat nolēmis izmantot ārpakalpojumus, ir lietas, kuras jums joprojām jāzina, pirms sākat šo ceļojumu. Tajos ietilpst;
- Uzziniet, kā 401k plāns nāks par labu jūsu biznesam
Uzņēmumi dažādu iemeslu dēļ izveido 401k, un jums jāzina, kāpēc jūsu uzņēmumam ir nepieciešams kāds no šādiem plāniem. To nedarot, jūs nozīmētu, ka jūs maksimāli neizmantojat tā piedāvātās iespējas. Ja jums nepieciešams, lai jūsu 401k būtu rīks, kas ļautu jums būt konkurētspējīgam tirgū, tad izstrādājiet plānu tā, lai jūsu darbinieki tiktu atalgoti.
Ja jums tas ir nepieciešams kā palīglīdzeklis, tad ielieciet aizsardzības pasākumus un stimulus, kas vilinātu darbiniekus palikt uzņēmumā un plāna izpildē. Ja vēlaties to kā vadības kompensēšanas instrumentu, dariet uzņēmuma iemaksas tā, lai tās plūst cauri vadībai likumīgā veidā. Pirms plāna sastādīšanas jums ir jāizpēta arī darbinieku demogrāfija, lai netērētu savu laiku.
- Plānā ir iesaistītas nodevas
Par 401k plāna izveidošanu ir jāmaksā, it īpaši, ja esat maza uzņēmuma īpašnieks. Ja jūs iekļaujaties šajā kategorijā, jums ir jāpiešķir budžets apmēram 1500 līdz 3000 ASV dolāru, lai iegūtu 401 (k) jaudu. Dažos gadījumos tas var būt pat vairāk nekā tas, un tas var būt arī mazāks.
Daži no maksājumiem, kas parasti sasniedz šo summu, ietver: administrēšanas nodevas, ieguldījumu maksas (kuras tiek atskaitītas no ieguldījumu atdeves) un varbūt pat individuālas pakalpojumu maksas, kas katram plāna dalībniekam ir jāmaksā. Tiklīdz jums būs jāinformē par šīm maksām. Daži uzņēmumi, iespējams, varēs atbrīvoties no nodevas, taču parasti tā ir paredzēta lieliem uzņēmumiem.
- 401k ir dažādi veidi
Pastāv daudz veidu 401k, bet vairums darba devēju piedāvā vai nu tradicionālu 401 (k) plānu, vai drošas ostas 401 (k) plānu. Tradicionālajā plānā jūs iemaksājat procentus no ienākumiem katram darbiniekam vai sakrājat summu, kuru darbinieki nolemj ieskaitīt savā kontā.
Jūs pat varat darīt abus. Acīmredzot jums jāpaliek spēkā esošā nodokļu likuma robežās: USD 16 500 cilvēkiem, kas jaunāki par 50 gadiem, un cilvēkiem, kas vecāki par 50 gadiem, atļautās papildu iemaksas ir līdz 22 000 USD gadā. Maksimālā kopējā summa, kuru jūs varat iemaksāt jūs un jūsu darbinieks, ir 49 000 USD.
Drošās ostas plāns ir diezgan līdzīgs iepriekšminētajam, taču, kad tas tiek veikts, obligāti jāiemaksā darba devēja iemaksas.
- Jums būs jāveic ikgadēja pārbaude
Tradicionālajiem 401 (k) plāniem tiek veikta ikgadēja pārbaude, kas pārliecinās, vai katrs darbinieks var gūt labumu no 401 (k), kā viņi ir pelnījuši. Darbinieks, kas gadā nopelna 110 000 USD vai vairāk, tiek uzskatīts par ļoti kompensētu darbinieku (HCE), un darba devējiem ir jāpārbauda, lai pārliecinātos, ka plāna priekšrocības netiek izmantotas par labu HCE salīdzinājumā ar darbiniekiem, kuriem netiek maksātas lielas kompensācijas (NHCE). .
To mēra divos testos: faktiskā atliktā procentuālā daļa (ADP) un faktiskā ieguldījuma procentu pārbaude (ACP). Ja šie testi neizdodas, 401 (k) var zaudēt savu nodokļu kvalifikācijas statusu, un visas iemaksas un ieņēmumi būs jāsadala visiem plāna dalībniekiem. Ja tas notiks, darbinieki, iespējams, neieņems zemo atalgojumu, bet tas ietekmēs jūsu augstākos pelnītājus.
Kā 7 posmos sākt 401K plānu savam mazajam biznesam
401 (k) plāna iestatīšana jūsu biznesam nav tik sarežģīta, kā jūs varētu domāt. Patiesībā mazā uzņēmuma īpašniekam nekad nav bijis tik viegli iegādāties plānu un sākt tā darbību. 401 (k) plāna izveidošanai jūsu biznesam jāveic šādas darbības:
- Nosakiet, vai saņemt profesionālu palīdzību
Viens no pirmajiem lēmumiem, kas jums jāpieņem, uzsākot šāda veida projektus, ir tas, vai jūs pats sastādīsit plānu vai nolīgsiet profesionāli, kurš palīdzēs jums panākt jūsu plāna izstrādi. Plāna sastādīšana un pats uzturēšana, protams, būs rentablāka, taču tas varētu aizņemt vairāk laika.
Lielākā daļa mazo uzņēmumu īpašnieku uzskata, ka vieglāk un rentablāk ir izmantot ārpuses profesionāļa pakalpojumus. Profesionālis, kas var jums palīdzēt šajā jomā, var būt trešās puses administrators, kopfondu sniedzējs vai apdrošināšanas sabiedrība.
Ja esat maza uzņēmuma īpašnieks, vislabākā iespējamā izvēle jums, visticamāk, būtu trešās puses administratoram. Tas varētu būt vislabākais risinājums, jo jūsu mazajam biznesam var netikt pievērsta tik liela uzmanība no pakalpojuma, kas parasti sadarbojas ar vidējiem vai lieliem uzņēmumiem un korporācijām. Darba devēji, kas nolemj izmantot trešās puses administratoru, var izvēlēties no ieguldījumu iespējām.
Ja esat vidēja biznesa īpašnieks, labākā iespējamā izvēle jums būtu kopfondu sniedzējs. Šiem pakalpojumu sniedzējiem ir daudz dažādu plānu, kurus jūs varat izmantot. Viņiem ir arī diezgan zemas sākuma maksas un ikgadējās uzturēšanas izmaksas viņu pamata 401 (k) pensijas plāniem. Lai arī kopfondu sniedzēji ir lieliski piemēroti vidēja lieluma uzņēmumiem, tie nav vispiemērotākā izvēle, ja meklējat sarežģītāku plānu.
Ja esat liela biznesa īpašnieks, labākā iespējamā izvēle jums var būt apdrošināšanas kompānija. Šie uzņēmumi ir vislabākie sarežģītu pensijas plānu administrēšanai. Apdrošināšanas kompānijas jums piedāvās dažādas investīciju iespējas, ieskaitot ieguldījumu fondu ieguldījumu iespējas, ja jūs meklējat augstākas izaugsmes prasības.
Tomēr šo plānu sākšana var būt dārga. Tā nebūs liela problēma jūsu uzņēmumam, ja tas ir liels naudas pelnīšanas uzņēmums. Tāpēc tas ir vairāk piemērots lielākiem uzņēmumiem, nevis maziem uzņēmumiem, kuri nesniedz milzīgu peļņu.
2. Izdomājiet, kurš plāns jums ir piemērots
Pastāv trīs veidu 401 (k) plāni:
- Drošas ostas 401 (k) plāns
- Tradicionālais plāns 401 (k)
- Vienkāršs 401 (k) plāns
- Peļņas sadales plāns 401 (k)
i. Drošā osta 401 (k) : Šis plāna tips ir līdzīgs tradicionālajam plāna tipam. Vienīgā atšķirība ir tā, ka darba devējiem ir jāveic iemaksas saviem darbiniekiem 401k kontos. Apņemoties veikt šos ieguldījumus, plāns ļauj apiet nediskriminācijas pārbaudi. Jebkura lieluma uzņēmumi var piedāvāt Safe Harbor plānu.
Drošās zonas plāns, kas ir vispopulārākā izvēle maziem uzņēmumiem ar maziem darbiniekiem, ļauj uzņēmumu īpašniekiem bez ierobežojumiem veikt maksimālo atļauto atlikšanas summu apmaiņā pret atbilstoša ieguldījuma nodrošināšanu darbinieku kontos.
ii. Tradicionāls 401 (k) : šāda veida plānos mazo uzņēmumu darba devējiem tiek dota elastība izvēlēties starp neveikt iemaksas savu darbinieku 401 000 kontos, veikt noteiktas iemaksas vai saskaņot daļu no algas, ko darbinieks atliek.
Darba devējs var arī veikt šīs iemaksas ar tiesību iegūšanas periodu, lai nodrošinātu samazinātu darbinieku mainību. Darbinieki var veikt iemaksas, veicot algas atskaitījumus. Diskriminācijas pārbaudes parasti tiek veiktas katru gadu, lai pārliecinātos, ka uzņēmumu īpašnieki rīkojas malā.
Tradicionālais plāns ļauj uzņēmumu īpašniekiem pielāgot savu plānu. Uzņēmumu īpašniekiem ir vairāk iespēju attiecībā uz darba devēju iemaksām, tiesību piešķiršanas grafikiem un pat izvēli nesakrist.
iii. SIMPLE 401 (k) : SIMPLE faktiski ir darbinieku ietaupījumu stimulēšanas spēles plāna akronīms. Vienkāršs plāns ir vislabākais uzņēmumiem ar 100 vai mazāk darbiniekiem. Līdzīgi kā Safe Harbor plāns, SIMPLE plāni prasa, lai darba devēji veiktu iemaksas savu dalībnieku 401 (k) kontos, par kuriem nekavējoties iegūst tiesības. VIENKĀRŠI plāni ir atbrīvoti arī no nediskriminējošas pārbaudes.
iv. Peļņas sadales plāniem dod priekšroku partnerības uzņēmumi, piemēram, juridiskas firmas, kas atalgo darbiniekus atkarībā no grupām, kurās viņi ietilpst ( piemēram, partneri, juristi un darbinieki ). Ir arī mazāk izplatīts individuālais 401 (k) plāns pašnodarbinātu mazo uzņēmumu īpašniekiem.
3. Izvēlieties pakalpojumu sniedzēju un iegādājieties savu plānu
Ir daudz jautājumu, kas jums jāuzdod katram pakalpojumu sniedzējam, pirms izlemjat tos izvēlēties vai ne. Vai pakalpojumu sniedzējs 401 (k) plāna pirkšanas procesu ir padarījis vienkāršu vai sarežģītu? Vai plāns atbilst jūsu darbinieku pamatvajadzībām? Vai pakalpojumu sniedzējs var pārvaldīt jūsu uzņēmuma ieguldījumu sarakstu? Vai jūsu darbinieku algas tiks turētas zem viena procenta ? Izvēlieties tikai tādu pakalpojumu sniedzēju, kurš atbild uz šiem jautājumiem apstiprinoši.
4. Ievietojiet plānu dokumentā
Kad esat izvēlējies plāna veidu, jums jāizveido rakstisks dokuments, kas kalpos par pamatu jūsu biznesa operāciju administrēšanai. Ja vien jūs nealgojat profesionālu vai finanšu iestādi, lai izveidotu un uzturētu 401 (k), jums pašam būs jāizveido rakstisks plāna dokuments.
Ja profesionāla vai finanšu iestāde apstrādā plānu jums, viņi uzrakstīs rakstisko plānu. Rakstiskajam plānam jābūt visiem jūsu 401 (k) plāna noteikumiem un nosacījumiem. Tas ir juridiski saistošs dokuments, tāpēc jūs varat vērsties pēc palīdzības pie profesionāļa.
Jūsu dokumentā jābūt uzskaitītam, par kāda veida 401 (k) plānu esat izvēlējies un kādas funkcijas jūs vēlaties, lai plāns būtu (ti, darbinieku tiesības un iemaksu summas). Tāpat jums ir jāprecizē līdzekļu iemaksas un sadales process.
5. Definējiet, no kā tiks atskaitīts algas procents
Jūs un jūsu darbinieki no katras algas varēsiet izvēlēties procentuālo iemaksu procentus. Lielākā daļa ekspertu kā labu sākumpunktu iesaka 10% no algas.
6. Pieņemiet trasta fondu sava plāna aktīviem
401k plāna izveides mērķis ir savākt iemaksas savu darbinieku vārdā, un visas šīs darbinieku un darba devēju iemaksas glabātājam jāuzglabā drošā vietā, un tām jāuzrauga pilnvarnieks. Izveidojot uzticību, jums jāizvēlas pilnvarnieks.
Tas garantē, ka līdzekļus izmanto tikai dalībnieki un to saņēmēji. Lēmuma pieņemšana par pilnvarnieku ir svarīga plāna sastādīšanas sastāvdaļa, jo viņiem ir jāveic iemaksas, jāplāno ieguldījumi un sadalījumi.
7. Iestatiet lietvedības sistēmu
Jums ir jānāk klajā ar veidu, kā sekot līdzi darbinieku un darba devēju iemaksām, ienākumiem un zaudējumiem, plānot ieguldījumus, izdevumus un sadali. Ja jūs nododat plānu kādai profesionālai vai finanšu iestādei, tā veiks jūsu lietvedību. Ja jūs to darāt pats, jūs varētu apsvērt iespēju izmantot algas programmatūru vai SaaS algas pakalpojumus. Jūsu lietvedības sistēma ir svarīga gada pārskatu sagatavošanai, kas jums jādara.
8. Informējiet darbiniekus par plānu uz vietas
Kad esat izveidojis plānu un izlemāt, kā to pārvaldīt, jums jāinformē piemērotie darbinieki par viņu iespējām un arī viņus jāizglīto par to, cik daudz naudas viņiem varētu būt nepieciešams pensijas laikā.
Sagatavojiet kopsavilkuma plāna aprakstu (SPD), ko izplatīt kvalificētajiem darbiniekiem 401 (k) plānā. Tas ļauj atbilstošajiem darbiniekiem zināt, ko sagaidīt no plāna. VPD vajadzētu būt informācijai par darbinieku tiesībām, iemaksām, kad tās ir piešķirtas, sadalījumiem, prasījumiem un darbinieku tiesībām un pienākumiem.
9. Sāciet baudīt priekšrocības
Kaut arī lielākie ieguvumi no 401 (k) plāna izveidošanas nāk ilgtermiņā, jūsu biznesam ir īstermiņa ieguvumi, piemēram, ikgadējas nodokļu atlaides un atskaitījumi.
Kā saglabāt sava biznesa 401 (k) plānu
401k plāna izvēle mazajam biznesam un tā iestatīšana lietošanai ir tikai sākums. Lai nodrošinātu, ka jūsu plāns turpina kalpot darbiniekiem un jums pašiem, ir dažas lietas, kas jums jāņem vērā.
Atkarībā no tā, kāda veida 401 (k) plānu jūs izvēlaties iet, jums būs jāveic nediskriminācijas pārbaude, jāveic darba devēju iemaksas, jāziņo par plāna informāciju un jāseko līdzi samaksai. Ja nē, jums par sevi var tikt uzlikti sodi.
- Jūsu plāns ir jāpārbauda katru gadu
Ja jums ir tradicionāls 401 (k) plāns, tas tiek pakļauts ikgadējai 401 (k) pārbaudei, lai nodrošinātu labumu visiem darbiniekiem, ne tikai darbiniekiem ar augstu kompensāciju.
Ir divu veidu testi, kas jums jāveic: faktiskā atliktā procentuālā attiecība (ADP) un faktiskā ieguldījuma procentuālā attiecība (ACP). Šajos testos salīdzina algu atlikšanu darbiniekiem ar augstu atalgojumu un darbiniekiem, kuru atalgojums nav liels. Diskriminējošā pārbaude galvenokārt tiek izmantota, lai uzturētu darba devējus kontrolē. Ja atkārtoti neizdodas izpildīt šo testu, jūs par sevi sodīsit.
- Jums ir jāpārskaita iemaksas
Tā kā no algām tiek atskaitīti 401k naudas, jums jāveic darba devēja iemaksas, ja jums ir droša osta vai SIMPLE 401 (k) plāns. Ņemiet vērā, ka par 401 (k) novēlotajām iemaksām var tikt piemērotas sankcijas, tāpēc jums ir jāpārliecinās, ka jūsu iemaksas vienmēr tiek veiktas savlaicīgi.
- Izveidojiet savus pārskatus
Vairākumam 401 (k) plānu jums jāiesniedz 5500 veidlapa, Darbinieku pabalstu plāna gada atgriešanās / pārskats (5500-SF veidlapa vai 5500-EZ veidlapa, ja piemērojams). Šis gada ienākums tiek veikts elektroniski.
Šie pārskati ir jāizplata arī dalībniekiem. Jums vajadzētu atcerēties arī sniegt materiālu modifikācijas (SMM) kopsavilkumu, kad darbinieki izdara izmaiņas savā informācijā. Jums vajadzētu arī izplatīt individuālo pabalstu paziņojumu (IBS), lai parādītu plāna dalībniekiem to kopējos ieguvumus. Viena otra lieta, kas jums šeit jādara, ir izplatīt gada pārskatu (SAR), iesniedzot 5500 veidlapu, lai dalībnieki zinātu, ka esat ziņojuši IRS un ka jūsu iestatīšana ir likumīga.
- Ņemiet vērā savas nodevas
Paturiet prātā, ka cena, ko maksājat par 401 (k) plānu, nebeidzas ar tā iestatīšanu. Parasti jūs maksājat plāna administrēšanas nodevas, ieguldījumu nodevas un individuālas pakalpojumu maksas.
Ierakstīšanas izdevumi parasti svārstās no 0, 25% līdz 1% no plāna naudas, savukārt ieguldījumu pārvaldības izdevumi mainīsies atkarībā no pārvaldnieka un no ieguldījuma izvēles. Pievienojiet to, un izmaksas var viegli sasniegt 3%. Turklāt jebkuram plānam, kurā ir vairāk nekā 100 dalībnieku, jāveic gada revīzija, kas var palielināt izmaksas.
Ir arī plāni, kas iekasē fiksētu maksu, piemēram, tiešsaistes 401 (k) mazajiem uzņēmumiem (līdz 100 darbiniekiem) ir plāni, kuru cena sākas no USD 1200 gadā, plus USD 4 mēnesī par darbinieku.
Atkal, ja plāna sniedzējs daudzu galveno funkciju, tostarp atbilstības, lietvedības un ieguldījumu konsultāciju, nodošanai ārpakalpojumos, jūs daudz maksājat slēptā maksā. Meklējiet plānu, kurā šie norādījumi tiek veikti, un vismaz pārliecinieties, ka saprotat visas iesaistītās maksas. Jautājiet par iestatīšanas maksām, ikmēneša maksām, gada maksām, 5500. veidlapas maksām un to, vai pakalpojumu sniedzējs sagaida, ka jūs maksāsit maksājumus kādam citam.