Ja esat jauns ieguldītājs un mēģināt izdomāt, kā un kur novietot grūti nopelnīto naudu, iespējams, ka esat saskāries ar tādiem terminiem kā “ mūža rente ” un “ dzīvības apdrošināšana ”.
Abi patiešām var spēlēt nozīmīgu lomu jūsu finanšu plānos. Bet jums ir jāsaprot atšķirības starp tām, jo tas palīdzēs pieņemt izglītotus lēmumus un palīdzēs izprast gan ieguvumus, gan risku, kas saistīts ar finanšu plānošanu. Šī izpratne palīdzēs jums noskaidrot jūsu precīzās vajadzības un ietaupīs jūs no maksas par to, kas jums nav nepieciešams.
Gada rentes līgums un dzīvības apdrošināšanas polise ir abi apdrošināšanas produkti, un tas viņus padara līdzīgus. Bet galvenā atšķirība starp tām ir saistīta ar maksājuma veikšanu.
Kamēr mūža rentes līgums maksā noteiktu summu katru mēnesi, ceturksni vai gadu, lai apmierinātu nākotnes finanšu vajadzības ( parasti pensijā ), dzīvības apdrošināšana maksā polises vērtību jūsu nāves brīdī. Tagad apspriedīsim katru no tiem sīkāk.
Kas ir mūža rentes līgums?
Gada rentes līgums ir finanšu līgums, kurā apdrošināšanas sabiedrība maksā jums regulāri ( reizi mēnesī, ceturksnī vai gadā ) apmaiņā pret vienu vai vairākām iemaksātajām prēmijām. Lielāko daļu laika rentes tiek iepirktas, lai nākotnē gūtu ienākumus no pensijas. Tātad ar mūža renti jūs praktiski turpiniet nopelnīt mēneša vai ceturkšņa algu pēc aiziešanas pensijā. Tikai mūža rente var maksāt ienākumus, kurus var garantēt tik ilgi, kamēr jūs dzīvojat.
Tomēr jums jāpatur prātā, ka mūža rente nav dzīvības apdrošināšanas polise. Tā nav veselības apdrošināšanas polise. Tas nav krājkonts vai krājkonts. Un tas nav līgums, kuru varat iegādāties, lai sasniegtu īstermiņa finanšu mērķus. Jūsu vērtība mūža rentes līgumā ir summa, kuru esat samaksājis prēmijās, kā arī visi procenti, kurus esat nopelnījis, prēmijas atskaitot piemērojamās maksas. Ir divi veidi, kā maksāt prēmijas:
Jūs varat maksāt vienā maksājumā par vienu ikgadēju prēmiju. Piemēram, jūs varat gaidīt, līdz aiziet pensijā, un pēc tam pārvietot vienreizēju maksājumu no sava pensijas plāna uz ikgadējo pabalstu, lai no tā iekasētu ikmēneša maksājumus. To uzskatīs par vienreizēju prēmiju mūža rentei.
Jūs varat arī maksāt virknē maksājumu par vairāku prēmiju mūža renti. Piemēram, ja jaunībā nolemjat sākt ietaupīt pensijas nolūkos, jūs varat izvēlēties iegādāties ikgadēju pabalstu un 30 gadu laikā plānā veikt mazākus ikmēneša maksājumus 250 USD apjomā. Šis ir labs piemaksa par ikgadēju prēmiju vairākkārt. Maksājumus par vairāku prēmiju mūža renti var veikt vai nu ar fiksētiem laika periodiem ( katru mēnesi, nedēļu utt. ), Vai arī ar elastīgiem maksājumiem, kas ļauj jums maksāt tik daudz prēmiju, cik vēlaties, noteiktajās robežās.
Annuity līguma veidi
Pastāv divu veidu rentes:
- Tūlītēja mūža rente
- Atliktā rente
Tūlītēju mūža renti sāk maksāt viena gada laikā pēc prēmijas maksājuma, lai gan faktiski maksājums sākas viena vai divu mēnešu laikā pēc prēmijas saņemšanas. Šī iemesla dēļ tūlītējie renti jāiegādājas, izmantojot lielu vienreizēju prēmiju. Nevar iegādāties tūlītēju rentu ar vairākām prēmijām.
Atliktā rente kavē maksājumu līdz vēlākam datumam, kā norādīts jūsu mūža rentes līgumā. Tas varētu būt 10 gadi, 20 gadi vai vairāk. Jūs varat iegādāties atliktu mūža renti, izmantojot vai nu vienreizēju prēmijas maksājumu, vai vairākus prēmijas maksājumus.
Kas ir dzīvības apdrošināšanas polise?
Dzīvības apdrošināšanas polise ir līgums, kuru jūs noslēdzat ar dzīvības apdrošināšanas sabiedrību, bet galvenā uzmanība tiek pievērsta nāves pabalsta piešķiršanai saņēmējiem pēc nāves. Nāves pabalsti daudzās pasaules daļās parasti tiek aplikti ar nodokļiem. Dzīvības apdrošināšanas polises mērķis ir ļaut jūsu labuma guvējiem saglabāt savu dzīves līmeni vai samaksāt lielus izdevumus.
Dzīvības apdrošināšanas polises veidi
Dzīvības apdrošināšanas līgumi var būt uz visu mūžu vai uz noteiktu termiņu. Visa dzīvības apdrošināšanas polise maksā jūsu apdrošinājuma ņēmējiem polises nominālvērtību jūsu nāves brīdī, pamatojoties uz prēmijām, kuras esat samaksājis gadu gaitā. Prēmiju var maksāt kā vienreizēju maksājumu ( vienreizēja prēmija par visu dzīvības apdrošināšanu ) vai par periodu (piemēram, 10, 20 vai 30 gadi ).
Termiņdzīves apdrošināšanai ir nominālvērtība no pirkuma brīža līdz noteiktā termiņa beigām, piemēram, 5, 10 vai 20 gadiem. Pēc šī termiņa beigām politika zaudē spēku, un tai nav vērtības.