Vai jūsu uzņēmums atrodas uz bankrota robežas? Ja JĀ, šeit ir 7 gudri padomi, kā veiksmīgi pārstrukturēt uzņēmuma parādus, kā arī labākie parādu pārstrukturēšanas uzņēmumi, kas jums palīdzēs.
Iespējams, ka esat uzsācis uzņēmējdarbību uz spilgtas piezīmes pēc rūpīgas plānošanas un stratēģijas. Tomēr, neraugoties uz to, jūsu bizness var saskarties ar grūtiem laikiem neparedzētu ( vai pat paredzētu ) faktoru rezultātā, kurus jūs nevarat ietekmēt. Šajos laikos jums jādara vai nu divas lietas: jāsaņem kredīts, lai jūsu bizness darbotos, vai arī bizness tiek veikts uz labu.
Veicot uzņēmējdarbību, parāda uzkrāšana var būt nepieciešama vai pat neizbēgama. Bet, ja neesat piesardzīgs, iespējams, ka jums būs par daudz parādu, nekā jūs varat pārvaldīt, it īpaši, ja jūsu bizness nerada pietiekami daudz ienākumu, kā paredzēts.
Tagad, ja biznesā viss notiek lejup un parādi pārsniedz ienākumus, ko tas gūst, šāds bizness, iespējams, var virzīties uz bankrotu. Tomēr bankrots nav vienīgais ceļš, kad bizness ir nonācis briesmās, arī biznesa parādu atjaunošana ir ļoti reāla iespēja.
Saskaņā ar SBA ( mazā biznesa administrācija ) aptuveni 40 000 uzņēmumu tikai ASV katru mēnesi tiek slēgti bankrota dēļ. Bet jūsu biznesam nav jābūt vienam no tiem. Pat ja jūsu bizness šobrīd saskaras ar kādām finansiālām grūtībām, jums nav jābūt briesmām to zaudēt. No strīda ir izeja, un to sauc par parāda pārstrukturēšanu .
Kas ir parāda pārstrukturēšana?
Parāda pārstrukturēšana ir stratēģija, kas ļauj uzņēmumam, kas saskaras ar naudas plūsmas problēmām un finansiālām grūtībām, samazināt un atkārtoti apspriest savus parādus, lai uzlabotu un atjaunotu likviditāti un rehabilitāciju, lai tas varētu turpināt savu darbību ( Wikipedia definīcija ). Tas ir process, kura laikā tiek reorganizēts grūtībās nonākuša uzņēmuma nenomaksātais parāds, lai atbrīvotu grūtībās nonākušā uzņēmuma neizpildītās saistības atjaunot tā likviditāti un uzturēt uzņēmējdarbību.
Tas tiek veikts sarunās starp grūtībās nonākušajiem uzņēmumiem un to kreditoriem, piemēram, bankām un citām finanšu institūcijām, samazinot kopējo uzņēmuma parāda summu, kā arī samazinot procentu likmi, ko tas maksā, vienlaikus palielinot laika periodu, kas tai jāmaksā pienākums atpakaļ. Reizēm kreditori var piedot parādus, kas saistīti ar uzņēmējdarbību, apmaiņā pret pašu kapitālu uzņēmumā.
Tātad, veicot parāda pārstrukturēšanu, jums var būt stabils un pārbaudīts plāns, kā atbrīvoties no parāda un neļaut kreditoriem arestēt jūsu aktīvus un piespiest jūs pārtraukt uzņēmējdarbību.
Uzņēmējdarbības parādu pārstrukturēšanas priekšrocības
Amerikas Savienotajās Valstīs 11. nodaļas procedūras ļauj uzņēmumam iegūt aizsardzību no kreditoriem, cerot uz pārrunām par parāda līgumu noteikumiem un saglabājot savu darbību. Pat ja kreditori nepiekrīt izstrādātā plāna noteikumiem, tiesa var noteikt, ka tas ir taisnīgs, un uzlikt plānu kreditoriem. Šāda kārtība, kas bieži ir pēdējā iespēja grūtībās nonākušam uzņēmumam, ir labāka nekā sarežģītāka un dārgāka bankrota procedūra.
Uzņēmējdarbības parāda pārstrukturēšanā tiek novērtēti uzņēmuma parādi, pēc tam tiek atrasts labākais veids, kā samaksāt kreditoriem, saglabājot uzņēmuma darbību. Uzņēmējdarbības parāda pārstrukturēšana ietver nokavēto kontu reorganizāciju, lai kreditoriem varētu samaksāt stratēģiski, bez uzņēmuma darbības pārtraukšanas vai bankrota pieteikšanas.
Uzņēmējdarbības parāda pārstrukturēšana palīdzēs jums to labāk pārvaldīt un uzlabos iespējas samaksāt. Ja jūs varat atrast veidu, kā pārstrukturēt savu parādu ar kreditoriem, pārrunājot ar viņiem jaunus maksājuma nosacījumus, varat izvairīties no bankrota pieteikšanas vai veikt citas darbības, kas ilgtermiņā tikai kropļos jūsu biznesu.
Uzņēmējdarbības parāda pārstrukturēšana ir saistīta ar dažiem citiem ieguvumiem, kas ietver:
- Konsolidējiet esošos parādus: ja jūsu bizness šobrīd katru mēnesi atmaksā vairākus aizdevumus, jūs daudz laika veltīsit dažādu atmaksu veikšanai, kas var būt ļoti laikietilpīga. Uzņēmuma parāda pārstrukturēšana varētu palīdzēt samazināt ikmēneša atmaksu skaitu, kas jums jāseko līdzi, apvienojot tos vienā maksājumā, padarot dzīvi vienkāršāku un ļaujot jums atgriezties pie sava biznesa vadīšanas.
- Tas palielina naudas plūsmu: īstermiņa parādu var pārveidot par pārvaldāmu ilgtermiņa plānu
- Izvairieties no nevajadzīgām juridiskām nodevām: parādus var nokārtot bez advokātu palīdzības.
Lai arī parāda pārstrukturēšana var nebūt izdevīga visiem, bet dažiem tā ir labākā izvēle. Ja vairāk nekā 30% no jūsu parādiem ir vecāki par 90 dienām, jūs domājat par sava uzņēmuma nākotni, ja vien jums nav reālistiska plāna, kā apmierināt savus kreditorus. Ja jums nav labi pārdomāta plāna, jūsu bizness var iegrimt vairāk parādos, un kreditors var pārtraukt jūsu aktīvus, tādējādi nogalinot jūsu biznesu.
Uzņēmuma parādus varat pārstrukturēt pats, ja domājat, ka nākamo pāris mēnešu laikā varēsit samaksāt nokavējuma parādus. Tomēr tas prasīs daudz laika un enerģijas. Bet, ja parādu atmaksai būs nepieciešams vairāk nekā gads; tad jums noteikti jāapsver iespēja meklēt profesionālu palīdzību.
Neatkarīgi no tā, vai jūs pats veiksit parāda pārstrukturēšanas procesu vai arī īrēsit parāda pārstrukturēšanas uzņēmuma pakalpojumus, jums jāveic šādas vispārīgās darbības:
7 gudri padomi, kā veiksmīgi pārstrukturēt uzņēmuma parādu
1. Nosakiet, kurš parāds jums pārstrukturēsies
Ne visi jūsu parādi būs jāpārstrukturē. Izdomājiet, kura no tām ir jāpārstrukturē, un kuras jums nav jāpārstrukturē. Vajadzības gadījumā vairākus parādus varat apvienot vienā parādā. Šis ir jūsu pirmais solis ceļā uz veiksmīgu parāda pārstrukturēšanas procesu. Pārstrukturējiet nepareizos parādus, un jūs joprojām paliksiet iestrēdzis parāda kvadrātā.
2. Nosakiet mēneša budžetu
Problēma parasti sākas tad, kad mēneša ienākumi, ko rada jūsu bizness, nespēj segt jūsu uzņēmuma parādus. Tātad jums būs jānosaka summa, kuru jūsu bizness var atļauties maksāt, lai katru mēnesi apmaksātu šos parādus. Kad esat noskaidrojis summu, sadaliet to parāda summā, kuru plānojat restrukturizēt.
Ja jūs varat maksāt līdz pat 8 procentiem vai vairāk no jūsu ikmēneša ienākumiem, tad jūs pats varat rīkoties ar pārstrukturēšanas procesu. Tomēr jums būs jāmeklē profesionāla palīdzība, ja procentuālais daudzums no jūsu ikmēneša ienākumiem, ko varat veltīt parāda atmaksai, ir mazāks par 8 procentiem.
3. Pierādiet sava uzņēmuma grūtības
Uzrakstiet grūtību vēstuli, kas izskaidro jūsu uzņēmuma finansiālo stāvokli. Sniedziet konkrētu informāciju, piemēram, skaitļus. Un esiet gatavi sniegt pierādījumus, ja kreditors to pieprasa. ( Lielākā daļa kreditoru lūgs redzēt jūsu peļņas un zaudējumu aprēķinus pirms atkārtota sarunu piedāvājuma pieņemšanas ).
Turklāt jums jācenšas pārliecināt savus kreditorus, ka viņu interesēs ir apsvērt parāda pārstrukturēšanu un izskaidrot, kādi ir jūsu atmaksas plāni. Kreditori, visticamāk, pārstrukturēs jūsu parādu, ja jums būs kāda veida vērtspapīri, ko piedāvāt.
4. Stingri ievērojiet atmaksas plānu
Ja kreditori apmierina jūsu parāda pārstrukturēšanas pieprasījumu, tad jums stingri jāievēro atmaksas plāns. Atcerieties, ka jūs parakstīsit līgumu, un līguma noteikumu neievērošana sabojās jūsu un jūsu uzņēmuma reputāciju. Un tas var pamudināt jūsu kreditoru veikt pret jums bargas darbības.
Lai atvieglotu parāda atmaksu, mēģiniet vajadzības gadījumā samazināt izmaksas. Apsveriet iespēju nomainīt kādu no jūsu iekārtām vai iznomāt sev nepieciešamo, nevis to iegādāties, ja, to darot, samazināsies ekspluatācijas izmaksas. Darbības izmaksu pārstrukturēšana var palīdzēt jums katru mēnesi radīt pietiekami daudz līdzekļu, lai atmaksātu aizdevumus.
Šeit ir daži no labākajiem parāda pārstrukturēšanas uzņēmumiem Amerikas Savienotajās Valstīs, kas palīdzēs jums sākt.
3 biznesa parādu pārstrukturēšanas uzņēmumi ASV
a. Biznesa kapitāls: saskaņā ar viņu tīmekļa vietni Business Capital komerciālā parāda pārstrukturēšanas risinājumi nodrošina lielāko daļu atvieglojumu bez trūkumiem, kas saistīti ar 11. nodaļas iesniegšanu. Biznesa kapitāls ir izstrādājis efektīvu sistēmu, lai ātri atrisinātu visu kategoriju biznesa parādsaistības. To viņi ir spējuši izdarīt, izmantojot atklātu un nekonkurējošu pieeju kreditoriem. Tas ļauj viņu klientiem saglabāt pārdevēju nepārtrauktību un saglabāt klientus.
Biznesa kapitāls darbojas ar uzņēmumiem, kuriem ir izaicinājums, pārejas posms vai grūtībās nonākuši darījumi, tirgus apstākļi vai izaugsme nākamajā attīstības posmā. Viņi sadarbojas tieši ar jūsu aizdevējiem, piegādātājiem un kreditoriem, lai jūs varētu izvairīties no personīga un komerciāla bankrota. Biznesa kapitāls ļaus jums koncentrēties uz savu biznesu tur, kur tas pieder.
Viņi veido izpratni par jūsu uzņēmuma finansiālo stāvokli, jūsu vēlmēm un vajadzībām. Pēc tam viņi veic jūsu uzņēmuma un tā kreditoru analīzi un pēc tam pielāgo risinājumu, kas raksturīgs katrai kreditora situācijai. Pēc tam viņi pārrunās iespējamos norēķinus ar savu klientu, pirms tie vēršas pie kreditoriem. Ja jūs vienkārši meklējat papildu laiku, lai pilnībā nomaksātu parādu, viņi var arī jums to palīdzēt.
Pēc šīs analīzes viņi iepazīstinās jūs ar iespējamām iespējām un risinājumiem jūsu problēmai. Tad jūs varat spriest, vai viņu priekšlikumi un idejas jums ir vislabākie. Ieguvumi no biznesa kapitāla komerciālā parāda pārstrukturēšanas programmas:
- Izvairieties no biznesa bankrota
- Apmieriniet kreditorus, pamatojoties uz to, ko var atļauties jūsu bizness
- Samaziniet parādu un laika gaitā sadaliet to fiksētos, pieejamos ikmēneša maksājumos
- Pavadiet mazāk laika darījumiem ar kreditoriem, inkasācijas aģentūrām un advokātiem
- Pavadiet vairāk laika ieņēmumu gūšanai un sava biznesa optimizēšanai
- Turiet savas durvis atvērtas un saglabājiet vadības kontroli
- Izvairieties no nevajadzīgām juridiskām nodevām
- Sabalansējiet savu budžetu un pārvaldiet naudas plūsmu
- Saglabājiet pārdevēju attiecības un saglabājiet atvērtas svarīgās piegādes līnijas
- Atjaunojiet savu kredītu un uzticamību
b. JP Capital Management: JP Capital Management komanda pie galda sniedz patiesi unikālu iespēju kopumu, no kuriem daži ir;
- Privātais kapitāls : spēja pieņemt lēmumus tagad, likviditāte rīkoties
- Darbības ekspertīze : spēja novērtēt visu veidu uzņēmumus, kā arī pagriezt piedurknes un uzlabot tās
- Stratēģiskā integrācija : JPCM 20 gadus ir aktīvi integrējusi un uzlabojusi uzņēmējdarbību.
c. American Finasco: American Finasco Inc. strauji kļūst par vienu no vadošajiem parādu pārstrukturēšanas uzņēmumiem valstī ar garu klientu sarakstu, kas aptver daudzos ASV tirgus, pārdošanas apjoma pieaugums un nesenais piedāvājums nodot savu uzvarošo programmu nacionālajai televīzijai - alternatīvu nodrošināšana uzņēmējdarbības bankrotiem izglītības, ziņu žurnāla formātā.