21 viedais padoms, kā ietaupīt pensijai 40 vai 50 gadu vecumā

Vai jums ir 40 vai 50 gadi un jums nav pensijas plāna, bet jūs vēlaties doties pensijā? Ja JĀ, šeit ir 21 gudrs padoms, kā ietaupīt pensijai 40 vai 50 gadu vecumā.

Kad daži cilvēki domā par aiziešanu pensijā, viņi to uztver tikai kā dzīvīgas dzīves beigas. Tas ir galvenais iemesls, kāpēc viņi atliek domāt par aiziešanu pensijā, līdz brīdim, kad viņus vajā. Bet aiziešana pensijā nav tā, par ko būtu jābaidās.

Ja vēlaties ietaupīt savus pensijas gadus, kļūst ļoti svarīgi apsvērt, kā vēlaties dzīvot vēlākos gados, naudas summu, kas jums, iespējams, būs jāatliek, lai iegūtu vēlamo dzīvesveidu, kā arī jūsu ieguldījuma veidu vajadzētu skatīties uz.

Pirms apskatīt dažas pensijas iespējas, būtu jānoskaidro, kas ir pensijas uzkrāšanas iespēja. Vienkārši liec; pensijas uzkrāšanas iespējas ir saistītas ar to, lai zinātu, kādas pensijas uzkrāšanas iespējas jums varētu būt vislabākās.

Kaut arī daži apsver iespēju ietaupīt pie pensiju uzkrāšanas ekspertiem, kuri ir apbēdināti ar pensiju plāniem, bet citi aplūko personīgās investīcijas, kuras gadu gaitā varētu novērtēt un dot daudz. Šīs ir labākās pensijas uzkrāšanas iespējas, kuras jums varētu šķist patiešām pārliecinošas.

8 gudri padomi, kā ietaupīt pensijai 40 gadu vecumā

Ja esat 40 gadu vecumā, pastāv liela iespēja, ka jums būs bērni, māja un stabils stāvoklis izvēlētajā organizācijā. Jūs varētu sākt domāt par jaunas automašīnas iegādi, virtuves modernizēšanu vai varbūt par laivas iegādi, kuru jūs kādu laiku esat uzraudzījis.

Bet jums jāzina, ka tagad nav īstais laiks sākt ļauties dzīvesveida inflācijai. Jūs atrodaties kritiskā laikā, kad jūsu ieguldījumu atdeve ideāli sāks pārsniegt iemaksas katru mēnesi, un ir pienācis laiks to izmantot.

Ir pienācis laiks arī izdomāt, ko vēlaties pavadīt pensijā. Tagad, kad jums ir perspektīva attiecībā uz dzīvi, aiziešanu pensijā un ieguldījumiem, varat plānot saprātīgāku pensijas budžetu un izdomāt, cik ilgs laiks jums reāli prasīs nokļūšanai tur.

Bet kā būtu, ja jūs nesāktu ietaupīt priekšlaicīgi pensijā un 40 gadu vecumā jums joprojām būtu nulles bilance, ko jūs darītu? Šeit ir daži norādījumi, kas palīdzēs jums ietaupīt, aizejot pensijā, ja jūs ieiesit spēlē vēlu.

  1. Jums jāķer

Pieņemsim, ka esat 40 gadus vecs un jums nav pensijas uzkrājumu; jūsu vecumā jums ir likumīgi atļauts ietaupīt USD 17 000 gadā 401 000 pensiju fondā. Tas, kas jums tagad jādara, ir taupīt agresīvi, lai panāktu jau zaudēto laiku.

Pieņemot, ka jums ir 7 procentu atdeves likme, jūsu 401k palielināsies līdz USD 1 miljonam 24 gadu un 2 mēnešu laikā. Tas nozīmē, ka līdz 64 gadu vecumam, dodoties pensijā, jums būs USD 1 miljons.

2. Analizējiet savas pensijas vajadzības

Pat ja jums liekas, ka pensijai jums nav nepieciešams daudz naudas, jums jāzina, ka jums ir nepieciešams apmēram miljons un vairāk. Lielākā daļa ekspertu ir vienisprātis, ka pensijas laikā jums katru gadu vajadzētu izņemt ne vairāk kā 3–4 procentus no jūsu pensiju portfeļa. (Tos sauc par “4 procentu noteikumu” un “3 procentu noteikums”.)

Trīs procenti no miljons dolāru ir 30 000 dolāru. Četri procenti no miljons USD ir 40 000 USD. Citiem vārdiem sakot, ja vēlaties pensijā nopelnīt no ienākumiem no USD 30 000 līdz USD 40 000 gadā, jums būs nepieciešams portfelis, kas ir vismaz USD 1 miljons dolāru.

3. Zemākas dzīves izmaksas

Kad sasniedzat 40 gadu vecumu, jūs parasti nopelnāt daudz vairāk nekā agrākos karjeras posmos, un tāpēc jūtaties ērti, uzņemoties lielākus izdevumus. Bet, ja jūs nopietni domājat veidot dažus pensijas uzkrājumus, jums būs jāsāk samazināt dzīves izmaksas, lai atbrīvotu naudu, ko atlikt. Tātad, apskatiet savu budžetu, redziet, kurp aiziet lielākā naudas daļa, un izdomājiet, kurus lielākos izdevumus jūs plānojat samazināt.

Nekļūdieties par to, jums būs jāsamazina vismaz viens nozīmīgs izdevums, ja vēlaties nošaut finansiāli drošu pensiju. Kabeļa paketes samazināšana varētu ievietot kabatā vēl USD 50 mēnesī, tāpat kā pusdienas iesaiņot divreiz nedēļā, nevis pirkt. Bet, ja 40 gadu laikā praktiski nekas nav saglabāts, mēnesī, kas paredzēts divu gadu desmitu laikā, atstājot novārtā savu ligzdas olu, būs nepieciešami vairāk nekā 50 USD.

Nekautrējieties uzņemties lielāku ieguldījumu risku

Daži cilvēki 40 gadu vecumā ir pieļāvuši kļūdu, uzņemoties papildu ieguldījumu risku, lai kompensētu zaudēto laiku. Potenciālais ienesīgums ir lielāks, patiesība: nevis 7 procenti, pastāv iespēja, ka jūsu ieguldījumi var pieaugt par 10 procentiem vai 12 procentiem.

Bet arī zaudējumu potenciāls šeit ir daudz lielāks. Jūsu risks vienmēr, vienmēr ir jāsaskaņo ar vecuma grupām. Divdesmito gadu cilvēki var pieņemt lielākus zaudējumus, jo viņiem ir vairāk laika atgūties. Cilvēki viņu četrdesmit gados nevar. Ja esat smagi piemeklēts, jūs varat palikt uz mūžu.

5. Atveriet Roth IRA

Kad esat pabeidzis 401k palielinājumu, atveriet IRA un palieliniet arī savu ieguldījumu tajā. 40 gadus vecs, kurš ir tiesīgs pilnībā veikt iemaksas Roth IRA, katru gadu pensijas uzkrājumiem var pievienot papildu naudu. Iemaksas Roth IRA tiek apliktas ar nodokli un var tikt atbrīvotas no nodokļiem. Jūs pat izvairīsities no kapitāla pieauguma nodokļa.

6. Pērciet atbilstošu apdrošināšanu

Nelaimes ir lielākais iemesls, kāpēc cilvēki ir spiesti pasludināt bankrotu. Samaziniet risku, iegādājoties atbilstošu veselības apdrošināšanu, invaliditātes apdrošināšanu un automašīnas apdrošināšanu.

Ja jums ir apgādājamie, apsveriet ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu uz laiku, kamēr jūsu apgādājamie paļausies uz jums finansiāli. Daudzi finanšu eksperti saka, ka visa dzīvības apdrošināšana parasti nav tik laba ideja, it īpaši, ja jūs sākat polisi 40 gadu vecumā.

7. Maksājiet parādu

Šajā vecumā jūsu prioritātei vajadzētu būt kredītkaršu parādu, automašīnu aizdevumu un citu lielu procentu vai bez hipotēku parādu nomaksai. Nosveriet, vai par hipotēku jums būs jāveic papildu maksājumi. Ja atrodaties hipotēkas sākumstadijā un daudzi no jūsu maksājumiem tiek piemēroti procentiem, iespējams, ir jēga veikt papildu hipotēkas maksājumus.

Tomēr, ja jūs atrodaties pēdējos hipotēkas gados un jūsu maksājumi galvenokārt tiek piemēroti pamatsummai, iespējams, labāk ieguldīsit šo naudu.

8. Iegūstiet blakusdarbu

Kad esat strādājis apmēram 20 gadus un jau esat samaksājis nodevas, ideja strādāt vēl ciešāk varētu šķist nepievilcīga. Bet, ja jūs vēlētos uzņemties blakus problēmu, kas saistīta ar parasto darbu, iespējams, jums izdosies ietaupīt pensiju, neveicot dažus no drastiskajiem kompromisiem, kas tika apspriesti iepriekš.

Piemēram, ja jūs varat nopelnīt 500 USD mēnesī papildus parastajai algas pārbaudei, iespējams, varat padomāt par iekarināšanu pie savas lielākas mājas un otrās automašīnas un vienkārši samazināt dažus mazākus izdevumus, lai vēl vairāk padotu ligzdas olu. Vēl labāk, ja jūs samazināsit dažus lielākus izdevumus un saņemat otro koncertu, jūs palielināsit iespējas ne tikai doties pensijā laikā, bet arī darīt to ar diezgan nelielu naudu.

Joprojām ir cerība pat tad, ja pensionēšanās plānošanu sākat vēlu. Galvenais ir būt zinošākam, izvēloties savus finanšu produktus, un uzmanīgi ietaupīt.

Piezīme

Šajā brīdī jums un jūsu dzīvesbiedram vajadzētu būt pirmajā vietā. Tas nozīmē, ka jums nevajadzētu taupīt pensijas uzkrājumus, lai nosūtītu savus bērnus uz koledžu. Jūsu pensijas uzkrājumiem vienmēr vajadzētu būt prioritātei. Atcerieties, ka jūsu bērni var ņemt studentu kredītus, bet jūs nevarat ņemt pensijas aizdevumu.

Jūsu bērniem ir laiks viņu pusē, bet viena lieta, kas jums nav, ir laiks. Jūsu bērni var sākt ietaupīt pensijā 20 un 30 gados, bet jūs to nevarat. Jūsu bērni tagad ir pieauguši; ļaujiet viņiem stāvēt uz savām divām kājām. Vislabākā dāvana, ko varat viņiem pasniegt, ir jūsu pašu finansiālā pensija.

9 gudri padomi, kā ietaupīt pensijai jūsu 50. gados

50 gadu vecumā jūsu pensionēšanās stratēģijai vajadzētu pāriet no uzkrāšanas uz saglabāšanu. Šajā desmitgadē ieteicams izvairīties no mainīgiem produktiem un vairāk naudas novirzīt no krājumiem un drošos transportlīdzekļos, piemēram, augstas kvalitātes obligācijās vai ikgadējos maksājumos. Šie padomi palīdzēs jums turpināt darbu pilnveidot, turpinot gatavoties pensijai.

  1. Pārskatiet savus ietaupījumu un ieguldījumu mērķus

Jūsu 50 gadu vecums ir galvenais laiks, lai pilnībā sagatavotos pensijai neatkarīgi no tā, vai tas ir piecu gadu vai 15 gadu laikā. Šajā brīdī jums vajadzētu ietaupīt tik agresīvi, cik varat. Šajā vecumā jums jāpārliecinās, ka veicat pareizās investīcijas un neuzņematies risku.

  1. Prioritātes piešķiršana jūsu vajadzībām salīdzinājumā ar jūsu bērnu vajadzībām

Šajā jūsu dzīves desmitgadē daži cilvēki joprojām var cīnīties, lai noskaidrotu, cik daudz viņi var atļauties audzēta bērna uzturēšanai. Šobrīd darījums ir tāds, ka, lai arī tas var būt grūts, turpini likt sevi pirmajā vietā. Pulkstenis tikšķ, un pastāv ļoti reāla iespēja, ka neveiksmīgas veselības dēļ jūs nedrīkstat strādāt tik ilgi, cik vēlaties.

3. Saglabājiet prēmiju

Prēmija ir viena liela lieta, par kuru jāuztraucas, bet vairs ne. Pēc 50 gadu vecuma jums vajadzētu censties ietaupīt prēmiju, aizejot pensijā, nevis meklēt nākamo lielo lietu, kurā to iemest. Šajā desmitgadē jums jācenšas ietaupīt katru negaidīto ceļu, kas nāk jūsu virzienā.

4. Turiet rokas nost no 401 (k)

Kad iestājas koledža vai citas nozīmīgas izmaksas, šis sulīgais 401 (k) izskatās vilinošs. Jums ir jāpretojas šim mudinājumam. Mudiniet bērnus ņemt studentu kredītus, ja jums tā vietā ir jāmaina pensijas fonds, jo jūs, iespējams, nevarēsit to aizstāt pirms aiziešanas pensijā, it īpaši šajā vecumā.

5. Padomājiet par ilgtermiņa aprūpi

Ja esat jau sācis finansēt HSA, izpētiet ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas plānus, kas var palīdzēt segt jūsu pašreizējās veselības aprūpes, uzturētās dzīvesvietas vai pansionāta izmaksas vēlākā dzīves posmā. Varētu domāt, ka ir pāragri, bet labāk ir gatavoties.

6. Pārliecinieties, ka jūsu bērni absolvē laiku

Jo agrāk jūsu bērni pamet skolu, jo agrāk viņi var sākt rūpēties par savām lietām. Jums jāpārliecinās, ka jūsu bērni uzņem nepieciešamo kursu slodzi, kas viņiem ļautu pabeigt četrus vai mazāk gadus. Daudzās skolās kredītpunktu līmenis pilna laika uzņemšanai ir mazāks nekā jums nepieciešams absolvēt četros gados. Lai izvairītos no rēķina sastādīšanas vēl vienu vai divus mācību gadus, pārbaudiet, vai jūsu bērns pārvadā maksimālo kursu slodzi, vai arī iesakiet vasaras kopienas koledžas nodarbības.

7. Ņemiet vērā, kā jūs uzņematies skolas aizdevumus

Grūti pateikt nē savam mazulim, kas var izskaidrot, kāpēc vecāku un aizdevumu atlikumi pēdējo 10 gadu laikā ir dubultojušies. Bet ņemt daudzus no šiem aizdevumiem, kuriem pēdējā laikā ir 6, 4% likme, var būt riskanti. Labs īkšķa noteikums ir tāds, ka jums nevajadzētu aizņemties vairāk, nekā jūs varat atmaksāt 10 gadu laikā vai aizejot pensijā, atkarībā no tā, kurš notiek agrāk.

8. Likvidējiet savu hipotēku

Daudziem cilvēkiem viņu iztikas izdevumi kavē viņu pensijas mērķu sasniegšanu. Tā kā lielākie izdevumi, iespējams, ir jūsu hipotēka, kāpēc gan nesākt domāt par hipotēkas izmaksu.

Acīmredzot viena hipotēkas nomaksāšanas iespēja ir veikt papildu maksājumus un pamazām to apcirpt. Tomēr nenoraidiet ideju par savas mājas pārdošanu un samazināšanu līdz tādai, par kuru varat samaksāt skaidrā naudā. Tas nekavējoties atbrīvos tūkstošiem dolāru, kurus varat izmantot, lai izveidotu savu ligzdas olu.

9. Meklējiet ekspertu palīdzību

Var būt laba ideja meklēt profesionālus norādījumus, lai pārliecinātos, ka esat uz pareizā ceļa, un lai jūs izvirzītu reālistiskus mērķus. Nesen veiktā aptaujā tika noskaidrots, ka darba ņēmēji, kuriem ir finanšu konsultants, visticamāk būs apmierināti ar savu darba vietas pensionēšanās plānu nekā darbinieki bez konsultanta.

Daudziem finanšu konsultanta nolīgšana ir labākā lieta, ko viņi varētu darīt, lai palīdzētu sev, jo skaitļi un finanšu plānošana dažiem cilvēkiem ir apgrūtinoša un sarežģīta. Ja jūs esat šajā kategorijā, tad dariet labu, lai nolīgtu finanšu konsultantu.

Secinājums

Runājot par pensijas plānošanu, galvenais jautājums, kas jums jāuzdod, ir tas, kādu dzīvesveidu vēlaties dzīvot savos vēlākajos gados. Ja jūs domājat saglabāt vai pārsniegt savu pašreizējo dzīves līmeni, jums ir jātaupa vairāk, un jums jāsāk agri. Konsekventa aktīva portfeļa pārvaldīšana pavērs ceļu drošai pensijai. Tas nozīmē, ka jums jāsāk pietiekami agri, lai nomaksātu parādus, izaudzētu ārkārtas fondu un ietaupītu pensijai.


Populārākas Posts