10 grūts jautājums finanšu konsultantam / plānotājam

Viens no galvenajiem faktoriem, kas noteiks jūsu apmierinātības līmeni ar investīciju firmu un to, kā viņi pārvalda jūsu naudu, ir tas, cik labi jūsu ieguldījumi veikti salīdzinājumā ar plašāku tirgu.

Bet saskaņā ar 2013. gada ASV pilna servisa investoru apmierinātības pētījumu divi elementi ( neskaitot ieguldījumu rādītājus ) nosaka, vai jūs ilgtermiņā būsit apmierināts ar savu ieguldījumu firmu vai nē: jūsu finanšu konsultants un attiecības, kas jums ir ar tām.

Runājot par jūsu naudu, to, cik labi ir jūsu ieguldījumi, nevar kontrolēt. Galu galā viņi saka, ka iepriekšējie rezultāti nav nākotnes rezultātu rādītājs. Bet jums ir pilnīga kontrole pār to, kurš jūs izvēlējāties pārvaldīt savu naudu - jūsu finanšu konsultants vai plānotājs.

Finanšu plānotāja izvēle, lai palīdzētu jums pārvaldīt savu naudu un sasniegt ilgtermiņa ieguldījumu mērķus, ir viens no vissvarīgākajiem lēmumiem par nomu, ko jūs kādreiz varat pieņemt. Bet vairums investoru samierinās ar finanšu konsultantu un plānotāju algošanu. Kāpēc? Tā kā pat labi informēti uzņēmēji bieži nezina pareizos jautājumus, ko uzdot, vai to, ko darbs patiesībā nozīmē.

Šeit ir 10 grūts jautājums, kas jāuzdod finanšu konsultantam vai plānotājam, pirms uzticat viņiem grūti nopelnīto naudu:

10 grūts jautājums, kas jāuzdod savam finanšu konsultantam vai plānotājam

1. jautājums: kādas jums ir licences, akreditācijas dati vai sertifikāti?

Finanšu konsultanti un plānotāji iegūst virkni sertifikātu. Populārākie no tiem ir sertificēts valsts grāmatvedis (CPA), sertificēts finanšu plānotājs (CFP), sertificēts finanšu konsultants (ChFC), reģistrēts investīciju konsultants (RIA) un personīgais finanšu speciālists (PFS).

CFP apzīmēšanai ir nepieciešams visaptverošs padomes eksāmens, un to ir grūtāk iegūt nekā ChFC, taču viņi abi izmanto to pašu pamatprogrammu. Ja vēlaties, lai kāds pārvalda jūsu naudu, apsveriet kādu, kam ir RIA. Ja esat maza uzņēmuma īpašnieks vai jums ir augsti ienākumi, tad labākā izvēle būs CPA - kas var jums piedāvāt iepriekšēju nodokļu plānošanu. Ja jums nepieciešama palīdzība visaptverošā finanšu plānošanā, dodieties pie CPA, kam ir arī PFS sertifikāts.

2. jautājums: cik liela pieredze jums ir?

Pieredze ir atbilstošāka nekā akreditācijas dati. Jums ir nepieciešams finanšu konsultants, kurš ir pieredzējis tajā ieguldījuma aspektā, kurā jūs iesaistāties. Piemēram, finanšu konsultantam vai plānotājam var būt gadu desmitiem ilga pieredze bagāto cilvēku ēdināšanā, palīdzot viņiem izveidot mazbērnu nodokļu ietaupīšanas fondus.

Bet, ja jums ir vienkāršākas vajadzības, piemēram, ietaupīt mājās vai plānot pensiju, jūs vēlaties kādu, kam ir pieredze šajās jomās. Tāpēc atbildi neņemiet tikai uz “man ir X gadu pieredze” . Palūdziet savam konsultantam vai plānotājam aprakstīt viņu tipisko klientu.

3. jautājums: kā jūs iekasējat maksu par saviem pakalpojumiem?

Jūsu potenciālajam finanšu konsultantam ir rakstiski skaidri jānorāda, kā viņiem maksās par sniegtajiem pakalpojumiem. Finanšu konsultanti maksājumus saņem galvenokārt trīs veidos:

  • Pamatojoties uz stundas vai vienotu likmi
  • Balstoties uz jūsu portfeļa vērtības procentuālo daļu (ko bieži sauc par pārvaldītajiem aktīviem vai AUM )
  • Komisijas maksa par darījumiem

Tas, cik bieži jūs plānojat tirgoties, un tas, vai vēlaties, lai jūsu nauda tiktu aktīvi pārvaldīta, noteiks, kura maksājuma metode jums ir vislabākā.

4. jautājums: cik parasti jūs iekasējat?

Jūs nevēlaties, lai jūsu darījumi ar finanšu konsultantu vai plānotāju sagrautos izmaksu problēmu dēļ. Tāpēc jautājiet, cik tieši jūs maksāsit. Šajās izmaksās jāietver stundas likmes ( vai kā citādi - atkarībā no pieņemtā maksājuma modeļa ), aktīvu pārvaldības maksas un visas komisijas, kuras viņi, iespējams, saņems no produktiem, kurus viņi jums pārdod.

5. jautājums: kādus pakalpojumus jūs piedāvājat?

Daži finanšu konsultanti vai plānotāji ( investīciju konsultanti ) sniegs jums tikai ekspertu padomus, kā rīkoties ar jūsu ieguldījumu. Citi veic visaptverošu finanšu plānošanu saistībā ar pensionēšanos, apdrošināšanu, nodokļu plānošanu un nekustamā īpašuma plānošanu. Ja tas, kas jums nepieciešams, nav to pakalpojumu sarakstā, kurus piedāvā finanšu konsultants, atlaidiet tos. Jums jāiet kopā ar kādu, kura pakalpojumi atbilst jūsu vajadzībām.

6. jautājums: Kāda ir jūsu ieguldījumu pieeja?

Viens no berzes cēloņiem starp ieguldītājiem un viņu finanšu konsultantiem ir tad, kad ieguldītājs stingri izvēlas noteiktu ieguldījumu filozofiju un konsultants vai plānotājs dod priekšroku kaut kam citam. Jums jājautā, kāda ir jūsu finanšu konsultanta pieeja ieguldījumiem, jāzina, vai jūs varat strādāt kopā.

7. jautājums: Cik bieži jūs redzat savus klientus?

Daži finanšu konsultanti rīkos sākotnēju tikšanos ar jums, un tad jūs redzēsit viņus reizi gadā, un tas ir viss, ko jūs saņemat. Citi rīko ceturkšņa vai mēneša sanāksmes ar saviem klientiem.

Tātad, ja jūs esat lietpratīgs investoru tips, kurš labprāt visu pārņem tikai vienu reizi gadā, jums nebūs problēmu ar finanšu konsultantu, kas sanāk vienu sanāksmi gadā. Bet, ja jūs sagaidāt, ka jūsu konsultants jums bieži izskaidros lietas, jūs nekad nebūsit apmierināts ar to, ka satiksities vienreiz gadā. Tādā gadījumā dodieties pie konsultanta, kurš jūs var satikt biežāk.

8. jautājums: Kāpēc man vajadzētu sadarboties ar jums?

Uzdodot šo jautājumu, jūs gaidāt, ka konsultants paskaidros, kas viņu klienta pieredzi padara unikālu. Jūs vēlaties zināt, vai viņu stiprās puses ir tieši tās, kuras meklējat finanšu konsultantam. Ja nesaņemat meklētās atbildes, apsveriet citu iespēju.

9. jautājums: vai es varu redzēt finanšu plāna paraugu?

Lai gan finanšu plānam nav noteiktas struktūras, jūs vēlaties būt pārliecināts, ka jūsu finanšu plānotājs ir kompetentais tips. Daži konsultanti sniegs jums 70 vai vairāk lapu nesaprotamu saturu, savukārt citi sniegs viegli saprotamu piecu lappušu plānu. Nebaidieties no milzīgiem apjomiem, skatieties un meklējiet paskaidrojumus, kur nepieciešams.

10. jautājums: vai jūs varat sniegt trīs atsauces?

Lūdziet divus pašreizējos klientus, kuru investīciju mērķi un finanses atbilst jūsu personīgajam, kā arī profesionālu informāciju, piemēram, grāmatvedi vai juristu. Nevienam pieredzējušam un kompetentam konsultantam ar to nevajadzētu būt problēmu.


Populārākas Posts